作者AQUESTIONA (幸福)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 想买房的人资产配置？？
时间Mon Apr 29 10:09:15 2013
刚po那一天还没什麽人回应 原本以为没人回了 没想到好几个版友给意见真的受宠若惊
的确 就是觉得现在虽然存款增加 但还是如金融海啸时一样 又怕短时间如果房市跌到
合理的价位，但海外投资是亏钱的怎麽办，存定存又追不上房价的涨幅甚至连台湾的通膨
都追不上。版友给的意见都很好，我也有了其他的疑问，容我再发问：
一、就是因为怕风险，所以我虽然投资美股etf，但配置了全球，故原先
vti（纯美股etf）配了26.25%，veu（美股除外之国际股市etf）48.75%
bwx（富道国际公债）、iei（美国公债）各12.5。我想我可能太轻忽股市的风险。
如果我参考绿角的公式，因为我要买房我把自己当作50岁的人，想承受的风险较低
股债比改为6:4不晓得如何？调成完後变成：
vti 21% veu39% iei、bwx各20%？？这样风险还可以吗？然後就是将两百万
依绿角说明，三个月投资一次，分六次投资？
二、有关买房的事我也是觉得很烦很争扎，因为我是铁了心想回中南部，只是真的无法预
期几年内可以回去，租房子在北投岳父家附近，是想说将来孩子可以请岳母带。也曾
问过老婆是否会想买在新北市负担得起的地方，但她考虑到带孩子的问题（也可能是
她比较没理财概念？），她觉得现在租房子，以後孩子有爸妈帮忙也很好，所以就暂
时没考虑买在新北。而且都空了那麽多年，再加上一直想调回中南部，有时都会铁
了心觉得那怕租十几年再回中南部买房都划得来吧，但我也不知道我想法对或不对。
三、joy大提议的投资型债券很让我心动，昨天花很多时间查询，感觉很不错，目前好
像是富达全球债券基金最好，但看了绿角大的分析，富达还是比较偏主动、新兴市
，过去绩效不表示未来绩效，不晓得是不是有比我买的iei bwx好？但是iei bwx
利息好像会被美国政府课30%税是吗？而且买美金总是多了汇率的风险
这样还赢得过在国内买投资型债券基金吗？
四、当然也有版友认为自住别想太多，但由於第二点所述，目前比较不考虑马上买房，而
且空头的朋友应该很了解我心中的想法，就是满干的吧，一个房子要那麽贵，我现在
租的房子市值1600万左右吧，我也只能安慰自己，自己租的还是比买这个房子的利息
便宜。而且未来我是有可能回中南部的，比较不会觉得自住没差啦orz
五、djo大推荐的reit也是我没想过的，之前只是觉得自己一直看空，买reit又把自己的
风险跟房市绑在一起了，我会再好好考虑的。
六、Scottrade及kosan01大对绿角大的质疑也是我这个门外汉没想过的，我也会重新检验
海外投资的风险的。
非常谢谢大家
※ 引述《djo (cder)》之铭言：
: ※ 引述《AQUESTIONA (幸福)》之铭言：
: : 本身租在北投，32岁 新婚无小孩 想说几年内（不晓得几年，五年或更久？）有回中南部
: : 的机会的话会调回中南部，目前租房子一个月一万八千三。
: : 从金融海啸时，就有类似的问题。就是当时房市或许会开始下跌，或是以为会崩盘，就手
: : 持定存约一百多万，一直不敢投资。之後房市、股市都扶摇直上，而且身边都没有开海外
: : 帐户的人，迟迟未投资：
: : 到了现在情况依旧，不变的是房价已经涨到无法负担的地步，也只得安慰自己，那怕租到
: : 退休，回中南部买一间都还划得来。但回中南部毕竟不知是何时，也想万一房市崩
: : 盘到合理价，手头有现金也可以买一间来保值。毕竟租房子的感觉没有太好，不知道房东
: : 何时想卖房子，到时又得搬。
: : 现在手头上约三百万，依然是定存。前阵子看怪老子的论坛，惊觉租房子不是不好，但
: : 闲钱要投资，报酬率ok才追得上买房。况且老一辈的人也很常说，要找地方放钱，钱才不
: : 会变薄（这几年物价飙涨对这句话开始有感觉了），我想这也是房价一直炒上去的原因吧
: : 。
: : 目前考虑是不是留一百万在身边，然後两百万分批买etf，配置则是依绿角规划的
: : veu（全球股市美股除外）、vti（全美股市）、bwx（富道国际公债）、iei（美国公债）
: : 股债比打算75:25。另外，我打算开TD AMERITRADE的户头
: : 想问的问题：
: : 一、相信版上也有很多人像我一样，想要奉行绿角的投资策略，但不知比例要投资多少？又怕
: : 投资下去，几年内万一亏钱又有买房的可能，岂不是功亏一篑？不晓得大家怎麽规划？
: : 二、vti跟veu比例怎麽配，我比较想平均四大区块，但觉得买绿角推荐的那四支etf，感
: : 觉有点麻烦，想要买这两支就好，所以vti 35% veu65%（占总投资金额75%，债券那两支
: : 就各一半（占总投资金额25%）ok吗？
: : 三、这样的钱换汇时机？投资分几期比较适当？
: : 谢谢大家提供宝贵的意见
: 这个问题我也刚帮别人解决过，
: 参考看看
: 原PO 目前的状况是
: 看台北市房价涨很多，看空，却还在一直涨的情况。
: 这边回应的文章都集中在股市，
: 我认为不妥，股市跟房市没有绝对关系，
: 只是近年的相关度变高而已。
: 推荐工具是REIT
: 转自WIKI
: 不动产投资信托（又称房地产投资信托、房产信托、地产信托，英文简称 REIT，为
: Real Estate Investment Trust的缩写），是一种类似封闭式共同基金，但投资标的物
: 为不动产的投资工具。不动产投资信托由美国国会於1960年创造，主要是藉由不动产的证
: 券化及许多投资人的资金集资，使没有庞大资本的一般投资人也能以较低门槛参与不动产
: 市场，获得不动产市场交易、租金与增值所带来的获利。同时投资人又不需要实质持有不
: 动产标的，并可在证券市场交易，因此市场流通性优於不动产。
: 不动产投资信托的特点是信托主要收入来自租金，因此收益较为稳定，而信托亦必须将未
: 来绝大部分的盈余用作派息。正因如此，不动产投资信托的派息率远高於市面一般股票。
: 因为REIT爆涨是整个亚太地区都在发生的事情，
: 所以，
: 我建议原PO可以选择全球化的REIT配置，
: 同时该标的大量曝险在亚洲地区。
: 标的我就不推荐了，
: 分析一下未来状况：
: 1.亚洲续涨 ： 该标的涨的机率高
: 2.亚洲不涨，盘整 ： 赚股息 (一般有3%~5%左右)
: 3.亚洲房地产转跌： 该标的也会跌，但有了世界做避险，修正幅度较轻
: 最大风险是在台北继续涨，但全世界平均下跌，
: 这个可能性就要靠你自己评估机会有多高了。
: 还有也要看你怎麽看未来房地产的走空机会，
: 认为100%走空， 就放定存等着接。
: 认为50%走空，就能部分压global reits 部分压定存。
: 认为只会涨，不会跌，就压满身家进去当房奴个几年换超额报酬~~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 210.69.153.120
1F：推 iceman0603:投资最基本的道理就是鸡蛋不要放在同个篮子 04/29 10:45
2F：→ iceman0603:REIT的优点就是分散~然後与股市的低相关性(近几年较高) 04/29 10:46
3F：→ iceman0603:还有你投资的目的要先厘清~ 是要退休後用? 还是其他? 04/29 10:47
4F：推 iceman0603:理性来看，台湾目前只有台北市的房子比较保值 04/29 10:50
5F：→ iceman0603:其他地方的买房风险其实是很高的~ 因为你资产全部集中 04/29 10:51
6F：→ iceman0603:在一个会随时间折旧的东西上面~ 04/29 10:51
7F：→ iceman0603:如果你比较保守~ 建议还是采用全球股债配置会较佳 04/29 10:52
8F：推 joy:我个人比较倾向Just Do It, 坐而言不如起而行 04/30 02:10
9F：→ joy:以投资而言, 我个人认为你要先认清你是哪种人, 再来选标的 04/30 02:11
10F：→ joy:以我个人而言, 我就是讨厌很慢的东西, 也沉不住气, 04/30 02:11
11F：→ joy:所以我通常不选定存股、外币、REITS或债券, 甚至ETF我都觉得慢 04/30 02:12
12F：→ joy:但我也没办法接受太暴起暴落的标的如DRAM、某些股票 04/30 02:14
13F：→ joy:如果你对国外有汇率或税的考量, 亦或是游移不决, 04/30 02:15
14F：→ joy:不如趁现在USD还算便宜的时候先换投资金额的一半汇去美国 04/30 02:16
15F：→ joy:然後另外一半投资国内, 等到若干时间後, 再来看你适合哪个市场 04/30 02:17
16F：→ joy:我个人会这样做, 不过国内国外不一定能做一样的事情就是了 04/30 02:18
17F：→ joy:如果我是你, 100万我会汇到国外, 如i大所言进行全球股债配置 04/30 02:20
18F：→ joy:100万我拿一部分投资台币计价的投资型债券, 一部分买定存股 04/30 02:20
19F：→ joy:拿定存股的股利来扣抵税额, 另外100万存起来外加买保险 04/30 02:21
20F：→ joy:1000万意外险约6xxx/年, 实支实付医疗险约5000/年, 04/30 02:24
21F：→ joy:重大疾病(替代一次给癌症险)100万约3000元/年, 寿险(看需求) 04/30 02:27
22F：→ joy:最後等台股的富邦R1具有投资价值时再投资当股票收租者 04/30 02:28
23F：→ joy:另外车险的第三责任险+超额责任险记得要保 04/30 02:29
24F：→ joy:不然遇到一次重大事故会让你的钱财离你而去 04/30 02:30
25F：→ AQUESTIONA:J大的建议很详尽 我会参考的 谢谢 04/30 09:27
26F：→ shararaitsu:我认为最稳的方式就是先头期买房子，把租金变成储蓄 05/02 03:38
27F：→ shararaitsu:绿角所言都很有论点也很有道理，问题是适不适合你 05/02 03:39
28F：→ shararaitsu:你每个月的房租一年加起来，有没有算过用绿角的方式 05/02 03:42
29F：→ shararaitsu:需要多少报酬率呢? 05/02 03:43
30F：→ shararaitsu:你不需要判断房市高低点的理由就跟绿角的投资论点相同 05/02 03:45
31F：→ shararaitsu:既然有居住需求，也有头期款，该行动就要行动 05/02 03:47
32F：→ shararaitsu:回头看，已经错过的比你担心似乎更多，不是吗 05/02 03:48