作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 我的全市场指数投资及退休配置 Yr2
时间Sat May 1 11:53:33 2021
20210501
离开职场满两年, 本来没想要更新现况(看到股板最近对指数投资一些争议讨论),不过想想
还是留个纪录,至少让有缘人看到还是有人用指数投资进行退休资产配置,当然会选择指数
投资就是认为自己是普通人(指我自己)没有选股/选时机能力,只追求市场平均报酬,绝对是
很平庸的报酬,永远属於小众市场,有能力者or股神之类就请忍耐无视本文~~
前言 :
两年前辞去工作, 曾留文如下 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
一年前曾留文如下 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2020年调整项目 :
1. 将TW银行特别股降低比重
2. 新增高收益债CEF (目的 : 每月现金流)
3. 调整退休资产配置 股 : 固定收益 : 债比重 (目标) = 65% : 10% : 25%
资产实际配置比例 :
1. 股票标的 : 65.45% (65%目标) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台湾少数个股 : 11.05%
高收益债CEF : 9.02%
2. 固定收益标的 : 12.84% (10%目标) :
TW银行特别股/海外公司ETD : 12.84%
3. 债劵标的 : 21.71% (25%目标) :
RMB 国债/现金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述资产实际配置比例随市场变动, 至於再平衡时间 : 每年一次 ; 落在9月底左右
资产变动小结 &提领比例 :
1. 20210501资产总值与一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期报酬 : 27.91%),即
使加上提领花费掉金额,报酬还是输AOR
2. 20210501资产总值与两年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期报
酬 : 26.7%),加上花费掉金额,报酬稍微赢AOR
3. 最近一年生活费用提领比例 : 约 2.1%
心得 :
去年发文时还提到因为市场遇到"武汉肺炎"疫情,导致(201905~202005)整年报酬几乎=0,
结果今年现在市场超级乐观,话题不外,缺料,涨价...一堆股神出头(详见各大报导&股板年
轻股神PO文),还是一句千金难买早知道~~
去年只进行三笔交易,主要就是上面所说 :降低TW银行特别股降低比重;新增高收益债CEF
家庭实际消费支出仍旧落在2%左右,仍在安全提领范围内
以目前个人进行两年的经验(中间还遇到去年空头), "全市场指数被动投资" + "资产配置"
+"适当提领方式" + "再平衡" 仍可视为可行可久的退休计画策略,继续看下去~~~
--
Progress always involves risk ;
you can't steal second base and keep your foot on first.
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.32.234.214 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
1F：推 LTpeacecraft: 又一年了，推一下 05/01 12:16
2F：推 seraphxx: 推 05/01 12:21
3F：推 bcswlmpke: 推 05/01 12:33
4F：推 boombastick: 今年资产应该比去年多对吧？即使你提领2.1趴 05/01 12:42
5F：→ boombastick: 我看到了！2.1趴真的很稳 05/01 12:42
6F：→ Gyin: 推 3%以下就蛮稳了！ 05/01 13:01
7F：推 yakifone: 希望每年都能分享！！ 05/01 13:08
8F：推 rainsilver: 推这篇 很有意义的实际操作 05/01 13:10
9F：推 bouzi502: 感谢分享 05/01 13:30
10F：推 hoot124578: 推 05/01 13:35
11F：推 malnor: 推 05/01 13:39
12F：推 LoveMentori: 推，这边才是人生长久规划，少年股神们会无视。 05/01 13:51
13F：推 ahliang: 每年领2%生活费，若只有200W，楼主投资金额远远破亿，一 05/01 13:51
14F：→ ahliang: 般投资大众不容易达到吧！ 05/01 13:51
15F：推 t19990517: 推 05/01 13:59
16F：→ boombastick: 退休一年要花200万不是平常人吧... 05/01 14:00
17F：推 yumeiko: 推~~ 所以提领主要是领股息及固定收益 05/01 14:06
基本上可以这麽说,详见我去年的PO文
18F：推 icebluesky: 推推 05/01 14:09
19F：推 ksm: 推 05/01 14:17
20F：推 glayds: 本金大，一年2%就很够用了 05/01 14:54
本金大一点多花一点,本金少自然要节制,重点是你控制花费的速度...
21F：推 andrew000129: 推 感谢分享 05/01 15:00
22F：推 peter1208: 推！ 感谢分享 05/01 15:04
23F：推 ersfw4418: 谢谢分享 05/01 15:17
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/01/2021 15:29:18
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/01/2021 15:47:06
24F：推 seanidiot: 感谢大学长心得，如果愿意的话，可否也分享一下去年3月 05/01 16:39
25F：→ seanidiot: 时的感想？没有薪酬收入又碰上股灾，相关心路历程应该 05/01 16:39
26F：→ seanidiot: 可以当做大部分被动指数投资人的借镜 05/01 16:39
去年3月空头经历感想...
1. 就看着帐面资产一直往下掉,心里比较真实描述就是:烦躁,但自己也清楚做不了什麽事(
心里知道卖掉可能就买不回来)
2. 然後就只能把经典书籍(比如 投资金律)拿出来,前前後後翻了三遍,看看历史空头状况,
前後对比一下,强化(催眠)自己的心态
3. 可能也是运气好,这一波空头来的又急又快,没多久就撑过去了
4. 具体说,就是像开船遇到大风浪,心情当然也会沉重,但能做的是检查一下船身结构(资产
配置)有没有问题,货物/东西绑好一点(强化心态)以免砸到自己....
27F：推 MrHenry: 谢谢分享 05/01 16:45
28F：推 afakao: 谢谢分享 05/01 17:08
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/01/2021 17:11:02
29F：推 ensong0123: 推 05/01 17:18
30F：推 Ycwjj: 谢谢分享 05/01 17:23
31F：推 tfe: 推分享 05/01 17:24
32F：推 minder116: 推一个 希望明年还可以看到更新 05/01 17:26
33F：推 RXIJDIL: a大可否简短分享退休後的生活内容大概怎麽填补以前工作 05/01 17:38
34F：→ RXIJDIL: 的时间呢？ 05/01 17:38
健康&生活第一优先,多出门走动,上上课(静态教室课程;动态肌力课程),学着用比较容忍方
式看待每件事,放慢脚步感受周遭人事物
35F：推 boombastick: 我有问题：生活提领有限制%数吗？像今年资产多了20% 05/01 17:41
36F：→ boombastick: ，还是提领2%吗？ 05/01 17:41
37F：推 ken812025: 回楼上的问题 这个问题还是取决於自己希望给自己多少余 05/01 18:03
38F：→ ken812025: 裕吧 有些人会继续留在市场赚复利 想让自己多放松就多 05/01 18:03
39F：→ ken812025: 领 但如果是我可能变成延到明年再多领一些 05/01 18:03
提领比例没有刻意限制,只是要监控比例不要跑太多,不过用钱习惯养成已久,应该也不会失
控才是,另外资产变大,一样是提领2%,金额也会同步放大
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/01/2021 18:54:06
40F：推 doyouself: 谢谢持续分享 05/01 18:53
41F：推 seanidiot: 谢谢分享 05/01 19:26
42F：推 ken812025: 发觉楼上大大 是问楼主 献丑了 囧rZ 05/01 20:35
43F：推 idaliu: 感谢分享！ 05/01 20:38
44F：推 sukimq: U文 推推。希望继续分享 05/01 21:09
45F：推 alau: 优文 不写个blog fb可惜 05/01 22:46
46F：推 NANJO1569: 感谢~希望原po每年都来分享给大家，教学相长! 05/01 22:48
47F：推 xavior1102: 谢谢分享 05/01 23:04
48F：推 carava: 我觉得我再几年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及 05/01 23:05
49F：→ carava: 怕退了觉得无聊，所以还在考虑中 05/01 23:05
50F：推 ian159627: 感谢分享 05/01 23:20
51F：推 mick12111211: 请教a大为什麽配置固定收益而不是单纯股债组合？ 05/01 23:41
这要回头说到我在海外投资过程...(可以a一下我在Foregin_Inv的po文)
1. FT/IB主力:VWRD/AGGU全市场指数
2. 国内复委托主力:海外公司ETD(固定收益),现金流就是利用复委托自动拨到美金帐户
3. 我在海外投资过程: FT -> IB -> 国内复委托,如果当年投资过程不同,也许配置就会不
同
4. 另外我对海外劵商FT/IB资产个人看法,就是放任其资产扩大,这是我的资产战斗主力军;
复委托则是伙食兵
52F：推 tomap41017: 推 05/02 00:35
53F：推 qmorit: 感谢宝贵的经验分享 05/02 00:50
54F：→ slchao: 感觉经济起飞，短暂配一下高收益债也不错 05/02 01:16
55F：推 maypcc: 我也是被动目标200w以上 理想是300 05/02 01:33
56F：推 leoliu: 推 05/02 01:56
57F：推 Edwardex: 推推 原PO是我的目标 再麻烦以後多多分享 05/02 02:28
58F：推 taipoo: 推 05/02 03:21
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/02/2021 06:57:58
59F：推 bebeslg: 感谢分享 05/02 07:38
60F：推 boombastick: 还有新问题：你的FT资产比例大约占总资产多少%？ 05/02 07:40
因为FT买不到VWRD/AGGU,现今只留不到5%资产在FT
※ 编辑: awss1971 (114.32.234.214 台湾), 05/02/2021 08:01:10
61F：推 popolili: 谢谢分享 05/02 08:11
62F：推 benjamin6: 好心推 长见闻 05/02 11:01
63F：推 icebluesky: 感谢大大分享 05/02 11:21
64F：推 yaichenche: 不知不觉又一年了 推 05/02 11:44
65F：推 shengvia: 推 05/02 13:42
66F：推 hungdino: 推 05/02 15:21
67F：推 XDDDpupu5566: 推～ 05/02 17:24
68F：推 ID3238: 谢谢分享 05/02 18:12
69F：推 wjf: 推，去年看到.又过了一年了 05/02 21:09
70F：推 YAKATA: 请教房贷是还清或是算进提领金额中？另外印象中3%的提领 05/02 22:23
71F：→ YAKATA: 率百分百能撑过30年+，A大可分享提领率控制在2%的理由吗 05/02 22:23
72F：→ YAKATA: ？ 05/02 22:23
73F：推 wuntony: 推推 收藏 05/03 12:08
74F：推 moonwave: 去年大跌时被劝现金为王 之後一年大涨显学变成看准重压 05/04 10:04
75F：→ moonwave: 放长期说起来简单 做起来还真不简单 常会有各种杂音 05/04 10:08
76F：推 rong58: 推推 希望每年都可以看到 05/04 12:50
77F：推 CIIIO: 推实测 05/04 13:29
78F：推 schuey: 推一下~ 05/05 08:49
79F：推 Latte7: 推一个 05/09 00:03
80F：推 alumy: 谢谢分享 05/11 03:59
81F：推 kyukyu: push 05/11 08:54
82F：推 davidkid: 感谢前辈分享！ 05/13 10:54
83F：推 fishcat003: 推 05/16 17:13
84F：推 aikobz: 推 05/19 21:27
85F：推 Reena0920: 推 05/22 02:09
86F：推 jiusishuai: 前辈肉身实测 respect 05/22 13:35
87F：推 betabc: 推～ 09/07 18:35