作者rogersong310 (shimauta)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 中年股市新手指数化投资问题
时间Tue Dec 24 22:46:35 2024
各位前辈大家好 小弟今年36岁
预计明年开始有闲钱可以投资股票部位
目前是有一笔15万台币资金可以一次性投入
之後每个月可以投入2万台币做定期定额 预计半年投一次
这笔投资的目的是做20年长期投资 为自己存退休金的概念
小弟之前没有任何股票交易买卖的经验 本来是不该新手打怪直接投美股
不过小弟考量到自己的 工作 现金 房产 都在台湾
所以股票部分希望放在国外
小弟工作薪水收入不高 短期内也没有大幅增加的可能 但优点是薪水现金流非常稳定
最近做了一点功课之後 发现指数化投资法非常适合我 目前有以下几种配置方案
方案A
管道:富邦复委托
标的:VWRA
说明:此方案预计投入20年以上 一开始先单纯投入VWRA 十年之後再视情形看要补上
AGGG 或是WSML 或者是当时最主流的懒人资产配置法
方案B
管道:国泰复委托
标的:VTI 或 VOO 择一投入
说明:此方案一样长投20年以上 一开始单纯投入VTI/VOO 五到十年後再视情形看是否补
上VXUS 退休前五年补上BND 最终完成伯格头三基金配置
因为投入资金不多 小弟只打算选择其中一种方案集中实行 小弟其实内心是偏向方案A
但是有以下问题导致小弟无法做最终决定投美股还是英股 希望能问问版上前辈意见
问题一
题眼:富邦与国泰复委托成本问题
说明:小弟之所以偏向方案A 主要就是因为英股ETF的股息税成本优势 但最近富邦复委托
开户後只拿到0.25%的手续费率 相比之下国泰复委托ETF定期定额只要0.1美元的
手续费成本 关於英股的成本优势讨论小弟只找到鲁爸 小资YP 和市场先生的资料
三位前辈给出的成本优势都有所差异 小弟无能力自行计算 所以到底英股股息税方
面的成本优势 能不能抵销小弟在两家复委托之间的手续费成本差距
如果可以 那小弟就投英股
问题二
题眼:富邦复委托手续费问题
说明:小弟开户的时候 和营业员诚恳讨论了半小时 最後还是只有0.25%的手续费 当然营
业员有表示只要我和富邦开始有稳定往来 到时候看我的交易情形手续费当然有下降
的空间 小弟想请问要稳定的持续投入多久才能降手续费 还有就是0.15%的手续费
是要一个月投入多少才比较好谈 因为爬文的相关资讯都有点时间之前了 所以小弟
想再问一次 毕竟这也关系到最终是否投入英股
後记
小弟知道对标VWRA 的话 美股标的应该要选VT 但如果要投美股 小弟是希望以
VTI/VOO作为标的 一方面是管理费用的问题 另一方面小弟觉得VTI/VOO已经很分散了
VT持股9000多只实在太过分散 投美股小弟愿意承受只买美国公司的风险
以上两个问题希望版上前辈愿意的话能够给予答覆
如果小弟投资方案有什麽思考盲点的话 也请前辈指点一二 感谢大家
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 123.241.38.32 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1735051597.A.3BC.html
1F：→ ashidaka: 没差多少，持续投入比较重要 12/24 23:35
2F：推 hito21: 买中华电刚好一张... 12/25 00:25
3F：→ hito21: 一年两张 持续20年... 12/25 00:27
4F：→ hito21: 还有闲钱再投美股1股一股买某支标的 哪支自己研究... 12/25 00:28
5F：→ z12345gtr: 我觉得你直接国泰VTI就好 12/25 00:53
6F：→ z12345gtr: VWRA跟VT是类似的产品 12/25 00:53
7F：→ z12345gtr: 如果你能接受只曝险美国市场 12/25 00:53
8F：→ z12345gtr: 那换成英股也该选VUAA之类的 12/25 00:53
9F：→ z12345gtr: 但美股本来配息率就偏低 12/25 00:53
10F：→ z12345gtr: 股息节税效果其实不明显 12/25 00:53
11F：→ z12345gtr: 再加上标普500之前有很晚才纳入特斯拉的纪录 12/25 00:53
12F：→ z12345gtr: 所以若单压美国我会选全市场的VTI 12/25 00:53
13F：推 GX90160SS: 持续买进 不卖 凹手续费干嘛 12/25 01:45
14F：推 woshiyisheng: 开美国券商才是真的放国外 12/25 06:14
15F：→ woshiyisheng: 买 schg qqqm就好了 12/25 06:14
16F：→ woshiyisheng: voo vti 太慢了 长期持有还是要挑菁英 12/25 06:14
17F：推 AssKisser: 用IB 手续费 管理费 所有费用都比较低 结案 12/25 09:20
18F：推 howow: VT那报酬率算了吧 12/25 09:52
19F：推 benbchung: 如果富邦账上金额不多，可以尝试先请营业员销户。然後 12/25 12:27
20F：→ benbchung: 在网路再徵便宜手续费的营业员开户 12/25 12:27
21F：→ benbchung: 富邦英股复委托的最大缺点就是没有定期定额。长期指数 12/25 12:33
22F：→ benbchung: 化投资的心态很重要，最好是忘记有投资这件事，好好过 12/25 12:33
23F：→ benbchung: 自己的生活。而每个月要手动买入股票，就会注意到股价 12/25 12:33
24F：→ benbchung: ，多少会影响心态 12/25 12:33
25F：→ max70937: 试过在Broker板徵富邦营业员了吗? 12/25 12:39
26F：→ max70937: 英股才有累积型，股利再投入成本跟15%股利税一起省， 12/25 12:41
27F：→ max70937: 若觉得美国就够，CSPX也是不错的选择，个人偏好英股。 12/25 12:41
28F：推 icelaw: 富邦那个业务就是话术 直接换营业员重谈手续费比较快啦 12/25 14:13
29F：→ icelaw: 我当初就是找直接找别家 开口就是要0.15% 不要就换人 12/25 14:14
30F：→ icelaw: 然後也是找到另一个营业所 没跟她做过交易 也是直接给0.15 12/25 14:15
31F：→ icelaw: 感觉你年纪不大 就vwra or cspx 比较适合 12/25 14:19
32F：推 icelaw: 富邦证券营业所很多 不给0.15% 就去别的地方问 就这麽简单 12/25 14:26
33F：→ slchao: 一: 可以, 二: 单月交易量500万(by前业务) 12/25 15:37
34F：推 twchhmcs36: 换营业员，直接谈0.15%的 12/26 14:10
35F：→ twchhmcs36: 我的营业员说0.15%要私下谈，不然其他营业员会抗议 12/26 14:10
36F：推 smilelife: 富邦可以找到0.15% 12/26 22:45
37F：推 wsx26997785: 36岁是壮年不是中年 45岁-64岁才叫中年 12/27 09:02
38F：推 new122851: 三旬老汉还不是中年？ 超过35岁的程序员很多岗位都不收 12/27 20:05
39F：→ new122851: 了 12/27 20:05
40F：推 yee: 富邦那个营业员可以直接蛋雕！直接徵一个新的，省得以後过河 12/28 01:48
41F：→ yee: 拆桥！ 12/28 01:48
42F：→ babylon297: 程序员 岗位 这两个是没台湾用语？ 12/30 02:30
43F：→ KCKCLIN: 说不定发言者就支那人 虽然在他国讨论区本该配合主要语言 12/30 19:01