※ 引述《rogerbbcall (...)》之铭言： : 大家好 : 我是新手 : 我是华南银行 : 前天网路下单买单笔基金 : 发现其中有一格是积数 : 不知道是什麽 : 各位基金专家,有谁可以告诉我吗 : 谢谢 不知道你的意思是不是台外币帐户明细资料上的积数？ 如果是那个积数，是银行用来计算活储利息的， 大抵的算法就是目前帐户金额与上一次变动帐户金额时所累计的一个单位数 每年的 6、12 月利用这个积数计算利息。 (学生时代有学过算法，不过已经很模糊了。GOOGLE 大师可能知道！) 这次想要分享的是，华银基金赎回的管理费算法。 因为一直都搞不太懂，又不想先实际去操作看看，所以就写信问询问。 意外的是华银一个工作天就回覆我了，并在我再次提问时，又马上给我答覆。 对他们的效率给个推 ^^ 回到管理费的计算： 华银管理费的计算也是利用积数的算法， 积数 = 单位数 * 天数 /365 所以当我有一个单笔基金 10,000 净值 10，单位数为 1,000 一年後净值为 15 则管理费为 15 * 积数 * 0.2% 管理费率 = 30 但是华银有规定 第一年就收管理费 未超过 200 以 200 元计，所以是 200 元。 ************************************************************************ 定期定额的方式也是同以上的规则， 第一次扣款，积数为 0 (也许为 1 天 这边我就不确定了)， 第二次扣款时， 积数S2 = 第一次扣款单位数 * (第一次至第二次扣款期间)/365 第三次扣款时， 积数S3 = 积数S2 + 一二次扣款单位数 * (第二次至第三次扣款期间)/365 如此累计下来的。 其实也就是把每次定期定额的扣款，视为多次的单笔来计算。 ************************************************************************* 当部分赎回时， 首先就是先计算到持有当日的积数总额。 将 积数总额 * (赎回金额/尚未赎回前信托余额) 得到应计管理费的积数 再用这个积数去算管理费 = 积数 * 基金目前净值 * 管理费率 之後若在定期定额 积数就会依照前面的规则持续累计。 所以说之前有分享一笔信托金额不要超过 10,000 元，是我的误解。 因为积数是用累积的方式，积数也是依照你当期信托余额计算，然後累计上期。 并非依照赎回时最後的财产总值计算。 以上可以请有赎回经验的大大验证看看，或是等我之後验证了再回报 XD ************************************************************************** 当然， 华银缺点在现值去计算管理费，第一年就收管理费及最低 200 的限制， 最大的缺点为网银不能用外币帐户直接申购基金，台币也不能转定存。 优点在手续费打五折，选择标的也很多，可以用网银购买外币及外币定存。 我比较幸运，公司对面就有华银，然後中午时间还算弹性， 用华银帐户也用得还算高兴。(薪转户又有一月数次免跨行提款手续费) 以上提供想知道的人参考，有说错也请指正罗！(不要鞭我就可以了 ^^) P.S 如果想看华银 mail 给我的公式，我再提供吧！ 不过我很笨，看了很多次想了很久才懂公式表达的意思 XD --

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