※ 引述《ten101010 (Ten)》之铭言： : 理财新手 : 出社会一年因手头有一点闲钱找理专出来聊天 : 我知道最划算(最不会被骗)，就是自己买基金自己操控 : 但碍於没基础没观念什麽都不会的情况下 : 他推荐我买投资型保单 : 保单名字我不知道，但大致内容如下 : 月缴有分3000/5000/10000，以10000下去讲 : 分五年去扣首年的150%费用(60/40/30/15/5) : 之後还要付保险成本与管理费年1200 我富邦人寿跳过来的，可以直接跟你说 这东西很不划算 举例来说 你月缴一万好了，年投资12万，五年投资 60万 然後你有 18万会被保险公司扣走，你剩下42万 你五年要赚 42.8%才有办法回到60万回本，平均一年要赚8% 其他保险成本管理费都不算好了，你几乎没有一年可以赔钱 XD 再举个例子，你第一年丢12万， 然後四万八去投资 就算今年投资绩效给你再好算20%，四万八的1.2倍也才 57,600 如果这时候你要用钱? 你拿回多少? 不要再相信什麽"强迫储蓄"的鬼话了，投资就是投资 储你老目 对了，银行买基金你可以投资的标的是上百上千种， 有的投资型保单可选标的只有几十种阿，想想你的资产分配性 : 缴20年，第十一年开始有每年12万旅游基金可以领25年 : 第三十六年到第五十六年每年有60万养老金(年龄已经破8.90了吧) : 第六年到第二十年会陆续回馈40%红利(也就是说只缴110%首年) : 另外他有保险，死亡会先领到500万与你保单内的钱还是存在 : 残障是说，之後每年的12万公司会帮你缴，户头的钱依然继续滚 : 目前是签名了，但理专跟我讲说到核发信用卡前还是帐户生效之前 : 有大约1个多月的时间可以考虑，但这考虑其间保险还是有效力的 : 再爬文看到监赏期10天，所以要赶快在这10天内搞懂这些 : 他给我参考的试算表密密麻麻，到第二十年帐号已有336万 : 三十年589万....是以年缴12000，缴20年投资报酬率9%下去算的 一句话，那试算表都是每年复利滚存下去，试算的 但是基金净值本来就有上有下，你怎麽能期待永远都是"正值"帮你累加 ? 所以这真的是大饼没错 : 目前刚出社会，之前父母帮我买的保险(储蓄+医疗+寿)，一年要六万多 : 我不确定这份保单是不是真的我需要的，等於要花18万去买这20年的保障 : 好处是挑的基金，何时该获利了结都由理专帮我接手 : 他有跟我说四大法则，只要遵守的话9%很简单 : 对於我现在基金完全不懂，有人可以帮我操盘诱惑超大 : 我知道整场谈话之中，他一直画大饼给我，也讲了一堆话术 : 这保单应该也埋藏了一堆陷阱等待我去发现 : 爬文了一个晚上发现每家保单都差不多，前五年赚饱你的钱 : 比较不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有专人帮你?? 三商有专人帮你，就是你的业务员服务人员 那一位而已 不过买完保单审视期过之後，通常就不会有人回头去帮客户检视保单的 很简单，因为他不会有新的佣金收入啦! 而且讲难听一点，以前我在保险公司通讯处一百多人，一个处不到五个人会真正会投资 投资型保单都是出门前去问一下大哥们，最近有什麽基金比较推荐的 不是真的会唷XD : 实在很犹豫到底该不该买 : 另外我爬文看有说到，已经缴完前五年费用的 : 也不要认赔杀出，就当作再使用一个基金平台?? : 意思是自己玩基金?使用这户头每年12次免费获利了结与四次提领嘛?? : 省原本自己买基金的3%手续费?? 好啦，来放大决 银行限在基金手续费都在比低的，最低我知道连台银老银行都杀到 3.8% 有个还可以到两折的，算一算 0.6%也没很多 另外，同类型的 " 投资型保单" 很多银行或是保险公司有出 前三年只要 1~3% 不到 保险费用唷， 襄理: 60% 跟 1~3% 我当然选 60%才能赚更多佣收阿 : 他帮我选了40%富兰克林全球债券，40%贝莱德世界矿业 : 20%霸菱全球新兴市场 : 他本身是襄理，每年看他公司招待出国照片，脸书都有Po : 感觉业绩应该不错 不是故意要贬低原PO，不过 所以你觉得他哪来的空闲，可以理你这种 "小单"呢 : 不知道该不该下手...请各位给建议 主要还是看你自己的用途，这笔钱打算要做什麽用 以前买的保单，通常都比现在好很多，不要轻易解约 最後你想要这样的基金平台，一个月两千元也是可以买投资型保单的 别听业务员说，我们最少三千这种说法了， 因为他觉得3000以下的单没服务价值阿 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 118.163.56.25 ※ 编辑: sinfe 来自: 118.163.56.25 (08/19 14:55)