虽然玉山大乐扣这个专案去年已经有人讨论过 我再来炒冷饭一下 一般定期定额 赎回时并没有手续费的问题 只有基金管理费 因此赎回後的成本总计为 申购手续费+基金管理费(2种费用) 玉山大乐扣 赎回时不同缴费次(期)数会有不等的赎回手续费 以债券型基金为例 赎回手续费如下 01-18次 :0.9% 19-36次 :0.7% 37-54次 :0.5% 55次以上:0.0% 因此赎回成本总计为 申购手续费+基金管理费+赎回手续费(3种费用) 以下数据是以 每次(期)200元外币购买债券型基金(手续费1.5%)为例, 在0获利的情况下(即不赚不赔时)计算 A为 玉山 定期定额 手续费 5折 (1.5%*0.5) B为 玉山 大 乐 扣 手续费 3.5折 (1.5%*0.35) 由以下统计数据可知 大乐扣专案必须在第55期以後才会比一般定期定额便宜 1-54期都是不划算的,其中在第36期时赎回,大乐扣手续费最高於一般定期定额, 即使是在第60期赎回,大乐扣也仅较便宜27元 在基金有获利时,大乐扣专案再1-54期会被扣更多 在基金亏损时,会扣比较少..但 都亏损了 还要被多扣 想必心情会更糟 结语: 这种专案真的是鸡肋,为了省每期1.5折价差的手续费(0.5-0.35=0.15) 我必须凹4年6个才会省的回来 而且凹到这麽久 也才差27元(我本金已经压12000元) 期 本金 累积 A申购 A累积 A赎费 A合计 B申购 B累积 B赎费 B合计 两者费用差 1 200 200 1.5 1.5 0 1.5 1.05 1.05 1.8 2.85 -1.35 2 200 400 1.5 3 0 3 1.05 2.1 3.6 5.7 -2.7 3 200 600 1.5 4.5 0 4.5 1.05 3.15 5.4 8.55 -4.05 4 200 800 1.5 6 0 6 1.05 4.2 7.2 11.4 -5.4 5 200 1000 1.5 7.5 0 7.5 1.05 5.25 9 14.25 -6.75 6 200 1200 1.5 9 0 9 1.05 6.3 10.8 17.1 -8.1 7 200 1400 1.5 10.5 0 10.5 1.05 7.35 12.6 19.95 -9.45 8 200 1600 1.5 1 0 12 1.05 8.4 14.4 22.8 -10.8 9 200 1800 1.5 13.5 0 13.5 1.05 9.45 16.2 25.65 -12.15 10 200 2000 1.5 15 0 15 1.05 10.5 18 28.5 -13.5 11 200 2200 1.5 16.5 0 16.5 1.05 11.55 19.8 31.35 -14.85 12 200 2400 1.5 18 0 18 1.05 12.6 21.6 34.2 -16.2 13 200 2600 1.5 19.5 0 19.5 1.05 13.65 23.4 37.05 -17.55 14 200 2800 1.5 21 0 21 1.05 14.7 25.2 39.9 -18.9 15 200 3000 1.5 22.5 0 22.5 1.05 15.75 27 42.75 -20.25 16 200 3200 1.5 24 0 24 1.05 16.8 28.8 45.6 -21.6 17 200 3400 1.5 25.5 0 25.5 1.05 17.85 30.6 48.45 -22.95 18 200 3600 1.5 27 0 27 1.05 18.9 32.4 51.3 -24.3 19 200 3800 1.5 28.5 0 28.5 1.05 19.95 26.6 46.55 -18.05 21 200 4200 1.5 31.5 0 31.5 1.05 22.05 29.4 51.45 -19.95 22 200 4400 1.5 33 0 33 1.05 23.1 30.8 53.9 -20.9 23 200 4600 1.5 34.5 0 34.5 1.05 24.15 32.2 56.35 -21.85 24 200 4800 1.5 36 0 36 1.05 25.2 33.6 58.8 -22.8 25 200 5000 1.5 37.5 0 37.5 1.05 26.25 35 61.25 -23.75 26 200 5200 1.5 39 0 39 1.05 27.3 36.4 63.7 -24.7 27 200 5400 1.5 40.5 0 40.5 1.05 28.35 37.8 66.15 -25.65 28 200 5600 1.5 42 0 42 1.05 29.4 39.2 68.6 -26.6 29 200 5800 1.5 43.5 0 43.5 1.05 30.45 40.6 71.05 -27.55 30 200 6000 1.5 45 0 45 1.05 31.5 42 73.5 -28.5 31 200 6200 1.5 46.5 0 46.5 1.05 32.55 43.4 75.95 -29.45 32 200 6400 1.5 48 0 48 1.05 33.6 44.8 78.4 -30.4 33 200 6600 1.5 49.5 0 49.5 1.05 34.65 46.2 80.85 -31.35 34 200 6800 1.5 51 0 51 1.05 35.7 47.6 83.3 -32.3 35 200 7000 1.5 52.5 0 52.5 1.05 36.75 49 85.75 -33.25 36 200 7200 1.5 54 0 54 1.05 37.8 50.4 88.2 -34.2 37 200 7400 1.5 55.5 0 55.5 1.05 38.85 37 75.85 -20.35 38 200 7600 1.5 57 0 57 1.05 39.9 38 77.9 -20.9 39 200 7800 1.5 58.5 0 58.5 1.05 40.95 39 79.95 -21.45 40 200 8000 1.5 60 0 60 1.05 42 40 82 -22 41 200 8200 1.5 61.5 0 61.5 1.05 43.05 41 84.05 -22.55 42 200 8400 1.5 63 0 63 1.05 44.1 42 86.1 -23.1 43 200 8600 1.5 64.5 0 64.5 1.05 45.15 43 88.15 -23.65 44 200 8800 1.5 66 0 66 1.05 46.2 44 90.2 -24.2 45 200 9000 1.5 67.5 0 67.5 1.05 47.25 45 92.25 -24.75 46 200 9200 1.5 69 0 69 1.05 48.3 46 94.3 -25.3 47 200 9400 1.5 70.5 0 70.5 1.05 49.35 47 96.35 -25.85 48 200 9600 1.5 72 0 72 1.05 50.4 48 98.4 -26.4 49 200 9800 1.5 73.5 0 73.5 1.05 51.45 49 100.45 -26.95 50 200 10000 1.5 75 0 75 1.05 52.5 50 102.5 -27.5 51 200 10200 1.5 76.5 0 76.5 1.05 53.55 51 104.55 -28.05 52 200 10400 1.5 78 0 78 1.05 54.6 52 106.6 -28.6 53 200 10600 1.5 79.5 0 79.5 1.05 55.65 53 108.65 -29.15 54 200 10800 1.5 81 0 81 1.05 56.7 54 110.7 -29.7 55 200 11000 1.5 82.5 0 82.5 1.05 57.75 0 57.75 24.75 56 200 11200 1.5 84 0 84 1.05 58.8 0 58.8 25.2 57 200 11400 1.5 85.5 0 85.5 1.05 59.85 0 59.85 25.65 58 200 11600 1.5 87 0 87 1.05 60.9 0 60.9 26.1 59 200 11800 1.5 88.5 0 88.5 1.05 61.95 0 61.95 26.55 60 200 12000 1.5 90 0 90 1.05 63 0 63 27 --

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