差四个月届满10年，更新此保单状态。 保单名称:世纪理财变额万能终身寿险二十年期A型 (已停卖) 保险金额:4660000元(一般身故/癌症身故/意外身故) 定期保费:10000元 ======================================================== 首期保费(因当初想及早介入投资部分，所以首期投入20万。) 保险费: 111798 投资帐户: 88202 定期保费(每月1万，共105万) 投资帐户: 997500 契约附加费用(保险费用)(注一): 52500 每月扣除额(注二) 每月扣除约500，共扣除50732 ======================================================== 基金配息(从基金公司) 收入5211 保单持续特别红利(从保险公司) 第三年度 11976 第六年度 17964 第九年度 17964 共 47904 ======================================================== 总结 这十年来，给保险公司111798+52500+50732-47904=167126 换了十年的定期寿险。(一般定期险，额度500万的约4000~5000?) 另外有每个月一次额度的免费投资标的转换 若想要把给保险公司的167126也赚回来，就得要有15.3%以上的获利。 投资帐户基金88202+997500+5211=1090913 1090913*1.153 = 1258039 = 1090913+167126 上次跟业务聊到，当初买投资型保单的人都怎麽了。 业务说，当初遇到金融海啸，大部分基金都跌的惨，部分投资者停扣，或甚至停掉保单的 都很多。而停扣的保单，因没有在低点接基金，虽然最近基金回档了，报酬率也难回升。 从海啸後，也才卖了两张投资型保单。(业务也没有积极再推投资型保单) ======================================================== 注一 保费相关费用：（称之为『保费费用』） (1)第一年度： 目标保险费部分：根据缴费年期，扣除60％~90％的目标保险费 额外保险费部分：扣除5％的额外保险费 (2)续年度起：扣除所缴保险费的5％ 注二 每月扣除费用：（称之为『每月扣除额』） (1)人寿保险成本：自第十三个月起，根据被保险人的到达年龄、性别及投保金额计算人寿保险成本，并自保单价值中逐月扣除 (2)管理费：以每月保单价值的千分之一计算，并自保单价值中逐月扣除 ※ 引述《hitguy (未来不是梦)》之铭言： : 小弟购买三商美邦人寿的投资型保单已届满三年，提供自己帐户交易的内容如下给想 : 买的人一些参考。 : 定期保费:10000/月 : 保险金额:466万 : 自96年9月开始，一开始我就拿20万出来，其中12万是保费，8万是投资部分。 : 到99年8月总共36个月，又再缴了36万。 : 36万加上一开始拿的20万，总共我拿出来的是56万。 : 而总投资的部分是36万加上8万，等於44万， : 这36个月每个月缴的一万块，会收取5%叫做"契约附加费用"，也就是每个月500。36个月 : 乘以500，总共1.8万。 : 每个月还会扣还有一个，一个月530-540(从一开始就这样扣)。这个应该是管理费，但是收取标准我查不到 : 资料。总共约1.8万。 : 44万减掉被扣的3.6万等於40.4万。目前我的帐户价值约等於这个数目。 : 另外我多了一个466万的寿险。 : 当初业务员强打的噱头是这部分的收益不会被徵税，且三商美邦每三年退"保单持续 : 特别红利"(前三年所缴的契约附加费)，分配至投资标的。因为我还没收到，所以无法 : 列出金额，等拿到再来报告。 : 比较呕的是每个月进去的钱就要扣掉10趴。要赚钱，你的投资就要收益大於10趴。 : 一开始我是看三年後能不能赚钱，甚至想把一开始缴的12万保费赚回来。可是现在来 : 检视，我看还要更久了。(目前投资标的还是亏损10趴左右) : 提供明细出来，应该可以让没买的人看得更清楚了! : 谢谢。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 219.87.71.10 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1471840931.A.908.html ※ 编辑: hitguy (219.87.71.10), 08/22/2016 12:44:56