作者starhand (to be with you)
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标题Re: [规划] 25岁女性 南山医疗、意外险
时间Wed Sep 8 01:52:43 2010
以下是通讯处一位同事的保户理赔资料，
提供给板友讨论。
保户为女性，彰化人
职业为一般旅馆的柜台接待，需长时间站立行走
在南山AI的职业等级为1级，
事故发生日为９４年８月２１日，当时年龄４９岁。
因车祸导致 左第五跖骨骨折（诊断书上病名）
於彰化道周医院骨科就诊
医师嘱言：
於94-8-21急诊治疗 於94-8-22门诊治疗至94-10-19共记肆拾陆次。
以下为理赔金额:
（因保户还有投保骨折险 意外日额含骨折未住院等险种，
在此只列出AI理赔。）
第一次理赔明细表为 94/09/15
保额 日/次/月 赔偿金额
南山人寿伤害保险 2,000,000
每周完全不能工作保险金 15,000 22天 47,143
小计 47,143
第二次理赔明细表为 94/10/26
保额 日/次/月 赔偿金额
南山人寿伤害保险 2,000,000
每周完全不能工作保险金 15,000 35天 75,000
每周部份不能工作保险金 2,500 7天 2,500
小计 77,500
第三次理赔明细表为 94/11/03
保额 日/次/月 赔偿金额
南山人寿伤害保险 2,000,000
每周完全不能工作保险金 15,000 7天 15,000
小计 15,000
最後一次理赔明细表为 95/01/18
保额 日/次/月 赔偿金额
南山人寿伤害保险 2,000,000
每周完全不能工作保险金 15,000 7天 15,000
每周部份不能工作保险金 2,500 14天 5,000
小计 20,000
总计4次AI理赔金额为:159,643
注1:左第五跖骨骨折为闭锁性未施行见血复位术，未住院。
2:实务上AI理赔是依保户受伤部位与程度，对於工作上的影响程度
去评估理赔多少周，若伤势复原不如预期且对工作上还有影响，
可再次评估申请并争取保险金。此案例因保户工作需长时间站立与行走
而受伤部位是跖骨骨折，对其工作影响较大。
若套用lbt版友所提供华南产险部分:
假设买了"3组"类似商品
同样的事故理赔:
伤害医疗实支实付: 算两万额度全使用 = 2万*3=6万
伤害医疗住院日额: 因未住院所以0? (此住院有理赔骨折未住院天数吗?)
以上，提供资料，让版友去讨论故不加注过多个人见解与想法。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 124.8.232.142
※ 编辑: starhand 来自: 124.8.232.142 (09/08 01:55)
※ 编辑: starhand 来自: 124.8.232.142 (09/08 02:01)
1F：→ lbt:此商产险品有理赔骨折未住院，不过我不是医疗专业，不知道这 09/08 02:05
2F：→ lbt:属於哪一类就是 09/08 02:06
3F：→ starhand:以南山意外住院日额 骨折未住院表列 跖骨骨折为14天 09/08 02:09
4F：推 beebunny: 如果真要鸡蛋里挑骨头的话 我只能说柜台薪水有年薪100吗 09/08 02:11
5F：推 waynejung:楼上XD 09/08 02:14
6F：→ starhand:哈，推楼上...南山此险种在核保时似乎有保额不得超过年新 09/08 02:15
7F：→ starhand:两倍..保额过高也会照会须提供财务证明就是... 09/08 02:16
8F：→ waynejung:年薪二倍 09/08 02:16
9F：→ starhand:只是业务员还是有办法让case免照会过关就是XD~ 09/08 02:19
10F：推 waynejung:是吗...为何我还在南山时常常被照会一口一" 09/08 02:20
11F：→ lbt:因为骨折日数表是示范条款，故各家跖骨骨折皆为14天 09/08 02:20
12F：→ lbt:假设其为华南定义之骨骼完全折断，则其保险金为日额一半*14天* 09/08 02:21
13F：→ lbt:3倍=42000元 09/08 02:21
14F：→ starhand:补充 此案例在理赔骨折未住院时也是理赔14天... 09/08 02:22
15F：→ lbt:个人以为，以AI保费仅1/2多出一点即可达成此一效果，效果不可 09/08 02:22
16F：→ lbt:谓差。甚至可证明并没有AI无可替代的推论 09/08 02:23
17F：→ waynejung:闭锁性未施行见血复位，应该不是完全折断... 09/08 02:23
18F：→ lbt:这就是我不懂的医疗专业部分了… 09/08 02:24
19F：推 yinson:可以请教在此例中 南山的意外日额理赔多少? (保额是?) 09/08 03:43
20F：推 beebunny: 推Y大，DHI 应该是赔14日*1/2日额*1/4(程度)吧？ 09/08 04:26
21F：→ beebunny: 请问lbt版友为何会*3倍？ 09/08 04:27
22F：→ beebunny: 啊我看错了 DHI应该是 14日*1/2日额*1/2(程度)吧？ 09/08 04:28
23F：→ beebunny: 其实我比较有疑问的是第4次为何还会赔完全7日 09/08 04:29
24F：→ beebunny: 我手边也有一张肱骨骨折理赔完全141天的案例 09/08 04:29
25F：推 lbt:三倍为前文举例，约AI一半保费即可购买三张日额2000之意外险 09/08 04:31
26F：→ lbt:若以一类AI两百万为例，约可购买华南富贵保专案5.7张 09/08 04:32
27F：推 danadio:不管有没有保骨折险，AI光工作能力这点的补偿是非常高的 09/08 06:55
28F：→ danadio:如果有实支实付+骨折险，等於这边所理赔的都是多出来的 09/08 06:56
29F：→ danadio:所以前面大家在讲它很贵，我真的觉得会吗？只要有受伤，不 09/08 06:58
30F：→ danadio:管伤怎样来的，透过适当的申请，其实很容易超过所缴保费 09/08 06:59
31F：→ danadio:当然死残的情况是比不上一般意外险，问题是你这辈子是受伤 09/08 07:04
32F：→ danadio:机率较大还是死残？两者同时兼顾花费并非负担不起吧 09/08 07:05
33F：推 yunboy:AI的重点不是再跟华南比大众运输 一般事故机率比较高 09/08 08:30
34F：推 novelofsky:推.. 09/08 08:31
35F：推 falseshelter:只要有伤+透过适当的申请，就有机会超过所缴保费？ 09/08 08:39
36F：→ yunboy:理赔16万 保费7400 南山是帮客户豁免20年保费吗-.-+ 09/08 08:39
37F：→ falseshelter:这个范围似乎太大了，任何小伤都有机会理赔啊？@@ 09/08 08:40
38F：推 danadio:F大，是这样没错的，至少我妹几乎所有的伤都有申请到，当 09/08 09:11
39F：→ danadio:然这当中有些细节要注意，医生诊断证明写的方式会影响理赔 09/08 09:12
40F：→ danadio:重点在於伤势有影响到工作能力，而不管伤是怎样发生的 09/08 09:14
41F：→ danadio:本篇大大所举的案例并没有包括实支实付或骨折理赔，如果有 09/08 09:16
42F：→ danadio:更好的商品(单就工作能力)可以赔更多的话，我真的蛮想知道 09/08 09:17
43F：→ danadio:是说我也只能建议朋友或家人，自己想买也没得买~哈哈..= = 09/08 09:22
44F：推 yinson:嗯~ 看来会比意外险贵好几倍不是没道理 XDD 09/08 10:21
45F：→ yinson:光就骨折薪水补偿这点 我是觉得意外日额已可部分承担 09/08 10:22
46F：→ yinson:所以AI真的是"多的" 有多余的钱再考虑规画吧 09/08 10:23
47F：→ yinson:我还是会优先规画骨折险就是了 .__. 09/08 10:23
48F：→ yinson:楼上要多一句 "在意外险的保额足够之後" 09/08 10:27
49F：→ lbt:我还是只能说：青菜萝卜，各有所好。 而且我不鼓励使用不正当 09/08 10:36
50F：→ lbt:的方式申请理赔（或许被医生多写什麽都不知道） 09/08 10:36
51F：→ lbt:在一般情况，同样保费，其实我也不觉得有什麽风险是COVER不过 09/08 10:37
52F：→ lbt:来的。若发生重大事故来讲，差异更是明显 09/08 10:37
53F：→ lbt:保险是用来规避风险，不是拿来赚钱 09/08 10:38
54F：→ Nicemaker:所以实支实付领两份没道德风险？ 09/08 10:39
55F：→ lbt:楼上，实支实付领两份也要缴两份的钱，并不是无偿取得。而且 09/08 10:41
56F：→ lbt:保险公司有控制风险的权利（接受与否） 但是比较起直接使用不 09/08 10:41
57F：→ lbt:正当的理赔方式申请理赔，请让我直说：这和诈财无异 09/08 10:41
58F：推 yinson:对了~ 感谢分享 ^^ 09/08 10:49
59F：→ danadio:这点我有异议，在规定范围内申请何来诈骗之说？它的设计就 09/08 10:49
60F：推 lbt:感谢分享……:) 09/08 10:49
61F：→ danadio:是这样，你可以说这商品设计有问题，但是对於申请人的行为 09/08 10:50
62F：→ danadio:讲成诈骗，那真的就超过了点。 09/08 10:50
63F：推 yunboy:AI理赔严重或频繁公司还会派人去看被保险人防范道德风险 09/08 15:52
64F：推 Thief73:别把保险公司当冤大头 还是有可能会被调查的 想诈财别闹了 09/08 18:09
65F：→ jasonvan:说: AI 是个不错的险种 一句话这麽困难吗? 09/10 14:19