先自我介绍： 在下目前现职为某国立大学混吃等死之菸酒生+保险上的路人甲。 首先先跟各位前辈/板友说声中秋节快乐。 记得月饼是高热量食物，请按照自身状况斟酌服用数量(?) 这次来篇读书心得，由李雪雯所着之理财专员不告诉你的40件事 这位作者之前有一本书：健康险，买对不买贵。 相信在本板应该已经有不少人推荐可厘清投保医疗险所需的基本观念。 当然，在下不是来卖书的，只是虽然谈银行理专，但有牵扯到保险部分。 故就直接针对保险部分进行讨论。 这本书在商品篇谈到的保险，主要有两项：投资型保险与还本型保险。 还本型保险在商品篇的第8项...还有标准的介绍话术。 在这其中谈到了几个板上常常老生常谈的点： 1.相较於一般消耗型的医疗/防癌险来说，还本险保费是比较贵的。 2.还本险在医疗保障的范围与给付上，不见得比寿险+医疗险附约好。 最後作者认为这种产品适合已经做好基本保障， 心里非常在意保费一定要拿回来的消费者购买。 投资型保险上，商品篇第2项提到所谓附保本条件的投资型保险。 这类保险在目前市场上比较常见的为连结"结构债(连动债)"的保单。 作者有提出在购买时需要注意的事项， 例如保本机制/保本币别与时间(外币或本国货币)/信用风险/汇率风险等等.. 消费者在购买此类商品应注意，以免造成不必要的损失。 第6项谈到投资型保险并不是适合每个人，作者列举了一些适合族群。 1.无自制能力，需要靠保费强制缴费储蓄者。 2.收入不丰，同笔资金需储蓄+投资。 3.担心传统保单保险公司倒闭，可能没保障的人。 4.每月投资金额不多，却想分散投资标的风险的人。 5.一年内转换大於一次，小於五次的人。 6.身体状况较差，无法买到足额保险的人。 实际上个人认为这边的第1/2/4项也不见得适合。 这些族群要做的应该是先养成良好储蓄习惯，把自己的基础饼作大。 投资金额不多却想分散投资，其效率是必须斟酌的。 不适合的族群： 1.年纪大的人。(因投资型保险危险保费采自然费率) 2.非常保守，希望保障固定的人。 3.想短线操作的人。 4.不知道自己需求，也不知道商品是否适合自己， 又弄不懂投资型保险内容的人。 非常遗憾的，在下之所以把第四项上色是因为，这样的人不在少数。 大多是买了前收型变额万能寿险，以为全部的钱可以投资又有保障。 第一年过後打开投资帐户金额却是一片绿光，因为大部分都被附加费用吃光了。 在数字篇部分，保险部分在最後4项：10/11/12/13 分别点出了几个点： 1.还本型保险虽然每年会给予生存保险金，但初期缴出的保费也不低。 一加一减，实际上每年的现金流还是负的，并不会讨到保险公司便宜。 2.投资型保险的回馈金，其实也只是拿回之前缴出的钱，也还是自己的钱。 3.分红保单的分红并不一是保证给付项目，在购买时必须要考虑到这一点。 作者认为由於分红保单独立於保险公司的会计帐户，实际上要发多少红利与赚多少。 都为保险公司的内部签核，外人较不容易看的透彻。 消费者应该抱着获得足额保障跟减轻保费负担这两点购买，而非看重红利。 4.增额型保单是否能抗通膨是一个问题，盖目前增额型保单受到预定利率的影响。 保费比以前增加许多，其抗通膨的效果比以前高利率的便宜保单差多了。 同时，其3%或2.5%增值的是保额，而不是保单价值金，必须注意。 在下认为这本书中谈到很多不错的观念。 也可以提供更多的思考面向与思考逻辑， 其他大部分是谈到共同基金与理专的销售方式，对财经或投资有兴趣的不妨一看。 建议对於财经或投资有一点点基础的会比较好，虽然有名词解释。 不过有许多部份还是需要有概念者在看才容易理解。 在下对於这本书比较大的抱怨有两点： 1.校稿上应该要谨慎一点，有一些错字出现。而且是在前面就有错。 停损停利这两个定义就写倒反了。 2.编排上在下认为有一点点乱...商品篇应把保险类与基金类分开较佳。 这是中秋节的读书心得，以上～～ -- 保费是支出不是未来收入； 保险是分散风险，不是增加客户负担。 by 有礼貌的路人甲( ￣ 灬￣) --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 114.39.34.183 有关於这个部分，把各家的增额寿险拿出来算会比较明白。 但是一般推销多以这个数字当作招牌，但却没有详细谈到是保额还是保价金。 作者是要点出这一件事情。 在下自己算过的增额寿险中，大多保价金随着这个数字复利都是满期後的事情。 也就是6/10/15/20年满期後，保价金的复利才会符合这个数字。 缴费期间由於附加费用的关系， 可达到保额增值速度＝保价增值速度在下倒是真的没看过。 也许t兄可以分享一下相关资料，也可以提供比较好的资讯给板众。 ※ 编辑: hungry825 来自: 114.40.118.64 (09/23 20:58)