作者Ting1024 (无)
看板Insurance
标题Re: [新闻] 乳癌自费药 她每月花9万
时间Sat Oct 9 16:29:05 2010
※ 引述《Quartet (四重奏)》之铭言：
: 这样看起来
: 以现在的防癌险的给付条款来看
: 对标靶药物完全束手无策 是不及格的 真的很糟
对阿，那我们该怎麽办？医疗险重要到爆，但保险公司
卖给我们的反而是非迫切性的什麽住院日额
一些鸟鸟的东西。
到底有没有保险公司可以推一下癌症所有相关花费全部
理赔的医疗险？不要再推什麽住院日额一千那种终身医疗了。
一点意义都没有。
毕竟我们买保险就是需要的时候能发挥保障阿。
而不是被他们的一堆暗桩条款摆布。 ><
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 125.231.90.193
1F：推 bluekizuki:这倒不算是暗桩条款啦，只是保险毕竟还是要精算和赚钱 10/09 16:43
2F：→ bluekizuki:这…也是保险公司风险管控的方式之一啊 10/09 16:44
3F：→ Nicemaker:羊毛出在羊身上阿@@ 光一般癌症日额，三年赔个几百万都 10/09 16:47
4F：→ Nicemaker:算很常见了。如果要针对药费再多加理赔，不知道保费怎麽 10/09 16:48
5F：→ Nicemaker:算.. 10/09 16:48
6F：推 Quartet:我觉得现实情况与楼上讲的正好相反 像我阿姨乳癌开刀住院 10/09 17:00
7F：→ Quartet:不到一个星期就出院 之後就定期回门诊打化疗 完全不需要 10/09 17:01
8F：→ Quartet:住院 因此 终生医疗 实支实付完全没有用 终生防癌如果没 10/09 17:01
9F：→ Quartet:给付化疗 也可以说完全没用 而且就算有 能拿的钱也有限 10/09 17:02
10F：→ Quartet:我妈的朋友 得淋巴癌也是完全一样的情况 都是不需住院的疗 10/09 17:03
11F：→ Quartet:程 偏偏这种疗程就是以後癌症治疗的趋势 而且住院天数越 10/09 17:04
12F：→ Quartet:来越短 卫生署统计 癌症住院平均天数有13.3天 三年可以赔 10/09 17:04
13F：→ Quartet:个几百万 根本就是少数 可是保险就是要解决问题 不然只是 10/09 17:05
14F：→ Quartet:保心安的 10/09 17:05
15F：→ Quartet:针对药费理赔怎麽不能算 就出一张专门理赔标靶药物的 10/09 17:07
16F：→ Quartet:实支实付 而且只理赔标靶药物 一样是买额度的方式 拿不到 10/09 17:08
17F：→ Quartet:钱 可惜目前没有 未来应该会有 目前最接近的保单 就是 10/09 17:09
18F：→ Quartet:大都会人寿的实支实付 HNRB 其中有一项是专门针对癌症 10/09 17:09
19F：→ Quartet:"门诊"的实支实付 不是门诊手术喔 只要癌症门诊就可以了 10/09 17:10
20F：→ Quartet:保单上是写 出院後肿瘤治疗的费用 10/09 17:12
21F：推 bluekizuki:昨天…才和某个精算出身的人讨论的到这个…保费会贵死 10/09 17:14
22F：→ bluekizuki:这就是他的答案…他说不是不能出这种单，是没人会买 10/09 17:14
23F：→ Nicemaker:我也觉得设计出来的杠杆会很低.. 10/09 17:15
24F：推 Quartet:不过上面写的是每"年"给付的额度 以标靶药物的花费来看 10/09 17:16
25F：→ Quartet:是杯水车薪 不实用 所以没买 10/09 17:16
26F：→ Quartet:真的会有这麽贵吗 不一定每个人都会得癌症 而且能用标靶 10/09 17:17
27F：→ Quartet:治疗的癌症 也只是大部分 不是全部 最後通常只要能拿出 10/09 17:19
28F：→ Quartet:数据证明该标靶药物 能确实治疗癌症都会纳入健保给付 10/09 17:19
29F：→ Quartet:而且靠传统的手术 化疗也是可以治癒癌症 标靶是最後手段 10/09 17:21
30F：→ Quartet:不一定会用到 10/09 17:21
31F：推 bluekizuki:这就得再问精算他们考虑到哪些因素了 10/09 17:32
32F：推 guyver:Q大所举阿姨的乳癌治疗案例是一种，但也有不少不同状况的 10/09 18:26
33F：→ guyver:我记得我之前有举过我客户的2起案例@@a 不管怎麽安排都是避 10/09 18:27
34F：→ guyver:免糟糕的事情落到我们身上没有准备，但是我们没办法确定遇 10/09 18:28
35F：→ guyver:到的状况会是怎样!!因此，规避自己害怕的地方也能够预防的 10/09 18:28
36F：→ guyver:剩下的仅剩老天保佑跟平时多准备一点紧急预备或是增加资产 10/09 18:29
37F：→ guyver:p.s实支、重疾、防癌险皆有他预防的效力范围，不足之处请另 10/09 18:31
38F：→ guyver:行准备预防 10/09 18:31
39F：推 Quartet:我没办法接受G大的说法 既然保险公司要卖防"癌"险 就要 10/09 18:48
40F：→ Quartet:针对防癌的趋势 以及会遇到的风险 来做转移 10/09 18:49
41F：→ Quartet:可是现在买了防癌险 却有个大漏洞 买了一点也不能心安 10/09 18:50
42F：→ Quartet:画了一个高日额的大饼 偏偏现在的趋势是住院天数越来越少 10/09 18:51
43F：→ Quartet:看得到却不吃不到 根本就是很不负责任的做法 10/09 18:51
44F：→ Quartet:高明的骗术 10/09 18:52
45F：→ Quartet:消费者最後只能用实支、重疾、防癌险来规划 也只是无奈 10/09 18:53
46F：→ Quartet:下的做法 10/09 18:54
47F：→ Quartet:但是 即使花大钱往实支、重疾、防癌险 这三方面的去做避险 10/09 18:56
48F：→ Quartet:能保证不会有破网的一天吗 10/09 18:56
49F：→ Quartet:结果最後保户还是要承受最恐怖的风险 真的是有保险不保险 10/09 18:58
50F：→ guyver:Q大= =请冷静，要知道的一点是保险并非万灵丹，任何一种保 10/09 19:11
51F：→ guyver:险并不是买了，问题发生的那一刻就会变得毫无担忧。保险要 10/09 19:12
52F：→ guyver:作的仅是转嫁您"假设可能发生的部分风险状况"而已。 10/09 19:13
53F：→ guyver:另外，虽然防癌现在的趋势是这样子，却不是已经完全转成非 10/09 19:14
54F：→ guyver:得采取我们预想的解决方案，如完全采标把药物取得一般性的 10/09 19:15
55F：推 Quartet:不过除了实支、重疾、防癌险之外 我还发现了第四张网来补 10/09 19:24
56F：→ Nicemaker:本来就没有百分之百不会破的风险规划._. 10/09 19:24
57F：→ Nicemaker:我们只是采用最合理的方式来将风险损失转移阿 10/09 19:24
58F：→ Quartet:宏利人寿的RFI 收入补贴 算是重疾险的变形 保额三十万的 10/09 19:25
59F：→ Quartet:可以一直领到主约终止(60岁or65岁) 10/09 19:26
60F：→ guyver:毕竟保险精算的基准是采消极性的方式，而非积极性的@@ 10/09 19:26
61F：→ Quartet:领个十几年就可以领到300~500万 比较不用怕後续治疗 10/09 19:27
62F：→ Quartet:但前提是要活者才能领 10/09 19:27
63F：→ guyver:因此这也是保险公司不到最後关头那刻前，不轻言更改方式@@ 10/09 19:28
64F：→ guyver:所以能作的只有抓自己平衡点去规划，与诸多自己的方式搭配 10/09 19:29
65F：推 Quartet:只是希望如果有很多保户跟者这样想 保险公司也势必要回应 10/09 19:31
66F：→ Quartet:有需求就会有商机 有商机就会有保单 划不划算到时候再说 10/09 19:31
67F：→ Quartet:坦白说看护险真的要给付 还不是对保险公司还不是超级烧钱 10/09 19:33
68F：→ guyver:= = 10/09 19:33
69F：→ Quartet:结果看护险的保单还是出了 也一如所料 非常贵 但还是不少 10/09 19:34
70F：→ guyver:你可以仔细看看看护险的给付条件就知道保险公司的认定了0.0 10/09 19:34
71F：→ Quartet:人买 10/09 19:34
72F：→ guyver:不过说真格的，买的人还是属少数= = 10/09 19:35
73F：→ guyver:保险公司在设计商品绝对是以大多数的商机与利润为主轴... 10/09 19:36
74F：→ guyver:然後再设计出一些辅助型的，不然他的营运就会更辛苦了 10/09 19:37
75F：推 Quartet:会吗 我看保险公司 把保户的钱拿去炒股 炒房地产了 赚很大 10/09 19:38
76F：→ Quartet:而且所有卖出的保单都是经过精算师算过都是稳赚不赔的 10/09 19:39
77F：→ Nicemaker:也有算错的乌龙保单欧，收的不够赔的商品是有的 10/09 19:39
78F：→ Quartet:会出问题还不是乱投资 OR 被不良老板 股东掏空 10/09 19:39
79F：→ Nicemaker:而且炒股也不是稳赚的，国泰部位很大，很难操控的~ 10/09 19:40
80F：→ Quartet:可是乌龙保单都很快就停卖了 比例上来讲也是非常少的 10/09 19:40
81F：→ Nicemaker:这倒是真的:Q 想买也买不到 10/09 19:43
82F：→ guyver:保险公司做什麽样的投资跟管理团队的背景与企业文化有关 10/09 19:44
83F：→ guyver:基本上我们很难真的去做判断他们所作是否正确= =即便经过精 10/09 19:45
84F：→ guyver:算仍然会有瑕疵，有些保单的瑕疵初期见不着，过了20年反而 10/09 19:46
85F：→ guyver:才露出问题的也是有的~所以不见得是稳赚不赔0.0a 10/09 19:46
86F：→ lgagirm:保险公司本来就是营利事业，要想办法赚钱才能经营下去 10/09 20:52
87F：→ lgagirm:如果是不赚钱的公司,你敢买它出的保单?? 10/09 20:53
88F：→ lgagirm:日本之前有保险公司倒闭就是因为精算错误,日人活太久,年金 10/09 20:54
89F：→ lgagirm:的给付超过当时计算的结果 10/09 20:54
90F：推 bluekizuki:我要订正一点…长看险买的人超少 10/09 21:03
91F：→ hungry825:l大所说，应该并非精算错误...以日产生命保险倒闭的例子 10/09 21:06
92F：→ hungry825:主要是80年代末贩卖高利率年金商品，泡沫崩坏後的90年代 10/09 21:07
93F：→ hungry825:大规模的利差压死了日产生命... 10/09 21:09
94F：推 bluekizuki:国内再来40号公报…就是各家老公司考验的开始 10/09 21:13
95F：推 guiltily:我的话会比较推荐 一次给付型的.初次罹癌一次给105~125万 10/09 23:20
96F：→ guiltily:不限定癌症不限定治疗方式...125万给客户去使用 10/09 23:20
97F：→ guiltily:另外还有手术跟住院部份..这样至少医疗费用才有着落... 10/09 23:21