※ 引述《airuku (airuku)》之铭言： : ※ 引述《bluekizuki (一直在念保研所中)》之铭言： : : 不值得 : 以 IRR 来看，五五得利是 2.191、年年高升则是 2.157 : 假设被保险人为 35 岁女性，以 35 - 110 岁作为计算区间 : 都不能算是可以完全抵过通膨的商品 还有一个很奇妙的是 五五得利缴费六年，总缴保费 145,320 元 保单续抱到保险年度 76 年，合计领回保险金 700,000 元 合计领回保险金／总缴保费＝4.8169556 而富邦人寿的美利高升，六年总缴保费 37,302 美元 保单续抱到保险年度 76 年，合计领回 165,200 美元 合计领回保险金／总缴保费＝4.4287169 单纯以 IRR 来看，美利高升 IRR = 3.509%、五五得利 IRR = 2.191% 乍看之下是五五得利比较差没错 但是若是能够顺利续抱到保险年度 76 年，五五得利反而会比美利高升实领更多 而且美利高升还要考虑汇率风险的问题 以及可贷金额明显比五五得利要差很多很多 五五得利 美利高升 年缴保费　可贷金额　年缴保费 可贷金额 　24,220 11,450　　 6,217 988 24,220 30,650　　 6,217 2,129 24,220 50,290 6,217 3,315 24,220 70,370 6,217 4,488 24,220 90,910 6,217 5,708 24,220 149,220 6,217 6,977 总缴保费　　　　　　总缴保费 145,320　　　　　　　37,302 而美利高升的最高可贷金额是在保险年度 76 年的 11,000 美元 明显比总缴保费 37,302 要低很多，完全就是适合定存族的商品 利用一笔闲钱、甚至是说根本不会用到的钱放着生息的保单 若以保单贷款来比较，我反而会倾向购买五五得利 至少五五得利缴费六年期满之後，想用钱随时都可以利用保单借款来使用 完全不会有卡现金流的问题 美利高升就一定得要考虑何时解约才划算、以及汇率风险 五五得利则完全不需要烦恼上述两个问题 高 IRR 就真的代表值得投资吗？经过这个分析之後我反而要重新思考 以我为例，倒是满想利用五五得利高额保单贷款的特性 花六年期间强迫储蓄，六年之後利用保单借款的方式来作为转投资用途 只要确保能够还得起保单借款，这个保单仍持续有效 我一直都能锁定 2.25% 的利率，想要投资时也可以借大部分的钱出来用，十分弹性 而美利高升就不能满足我的需求，它只是 IRR 比较高而已，那又如何？ 我缴了三万多美元的保费，这辈子能够借出来用的就只有少少的几千块 根本无法弹性运用现金，我甚至还要担心汇率的问题 富邦人寿的业务人员之前都一直主推 2.25% 复利作为卖点 但我这几天观察各保单的保单贷款金额之後 反而觉得这也是个值得推荐的特点，可以参考看看 没想到在年底停售之前发现这个特色，我想我应该会买个一张来放着吧～ --

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