外币保单 除了美金、欧元、或是未来可能出现的人民币之外（未来可能要很久） 像澳币、纽币等我都不是很推荐 因为汇率波动太可怕了 今天大家只讨论30跌到25 但是才没多久的时间 澳币对台币在2008年 7/18 的汇率在29.478 短短三个月左右的时间 跌到 11/21的20.797 跌幅高达30％ 今天会买储蓄险之类的客户应该不可能接受 短短三个月内跌幅高达30％的事实 而且这是前两年才发生的事情 不知道卖澳币保单的客户是否有告知客户 澳币的汇率波动可以在三个月内跌30％ 昨天的汇率在29.677 几乎已经站在澳币史上最高点 史上最高点出现在今年的11/5的30.763 但在今年以前的最高点是29.867 似乎就机率而言跌的机率会远高於涨的机率 而且跌幅的空间似乎也不小 要买澳币的客户似乎要多多评估评估 纽币亦同 ※ 引述《Acdis (艾克迪斯)》之铭言： : 推 yinson:看不太懂~ 但澳币从30跌回25 保单赚的就被汇损吃光了吧 @@? 12/28 02:02 : 乍看之下的确是让人感觉这样没错,实际上并不会把获利吃光, : 简单讲减损的是「获利的幅度」,但最後一年由於有大笔的本金 : (或者更该说保单帐户价值才对)要一并领回,所以最後一年如果 : 遇到太夸张的汇损(前面赚的生存保险金或年金都不足以弥补) : 的确获利会被吃光. : 我举实际计算数字实例来说好了.假设我年纪30岁,投入一百万购买 : 「台币进台币出」的澳币结构债保单并附加三十万的保额(危险保费: : 2667) 那麽扣掉危险保费与6.5%的保费费用後的台币保单帐户价值是 : 932333(1000000-2667-65000) 若保险公司代为换汇时的汇率是现在 : 一澳币兑台币差不多30元的汇率,换算下来以澳币计价的保单帐户 : 价值会是31077.7667(932333/30) 第一年年末的生存保险金收益 : 以澳币计价会是1942.360417(31077.7667*6.25%) : 好了,关键来了!若这时澳币从30跌回25,也就是汇损达5元 : 会发生甚麽事呢?这会让第一年可以赚的生存保险金从 : 58270.8125(1942.360417*30)台币「减少获利幅度」 : 到只获利48599.01042台币(1942.360417*25) : 其余五年假设也是一样的汇损情况,则生存保险金的 : 收益是291354.0625(48599.01042*6) 那麽本金呢? : (此指扣掉一切费用後的保单帐户价值) 前面提到, : 开始时的保单帐户价值是31077.7667澳币,现在假定 : 跌到澳币从30跌回25,也就是一样汇损达5元, : 那麽可以领回多少本金呢?答案是776944.1667 : (31077.7667*25) : 那这样我不是亏大了吗? : 投入一百万最後只有776944.1667!? : 别忘了还有领过六年的生存保险金!!! : 所以你获利的绝对值应该是 : 291354.0625+776944.1667-1000000=68298.2292 : 然而,在本版上稍有研究的版友应该都知道, : 光看这种绝对值是不能反映报酬率的实际情况的, : 还是要实际去算IRR或是MIRR才比较有意义. : 只是说经过这样的计算举例我想应该还是 : 能比较明了如果此类商品不要遇到太夸张的汇损 : (特别是最後一年) 基本上由於利差够大, : 所以获利足够弥补不太夸张的汇损!^^ --

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