作者feelmyself (Knowledge management)
看板Insurance
标题Re: [规划]28岁女子保险规划
时间Thu Jan 27 09:41:29 2011
抱歉，推文那麽多行，让我不知道是用推文回，还是用文章回，如果超过一、二行，
我个人倾向用回文方式。
我个人把「观念、方法、工具」是分开看的，观念每个人都应该要有，方法是可以学，
但工具就要透过管道来取得，业务或顾问其实都是抬头，经验多、能依照客户需求规
划令他满意的、能解决问题的方案，提供优质的工具，我们可以说他是顾问；不顾客
户需求，一直强调「产品」的好，可以说是业务吧！但回头来说，每个顾问都是从业
务走过来的，许多市场上企业主，过去也是当过辛苦的业务员，如果有人想磨练自己
，那麽可以考虑做一下业务的工作，人会成长很多。
至於我个人目前是哪一个，那就要看我在客户前的表现是否让它觉得既贴心又专业吧。
※ 引述《feelmyself (Knowledge management)》之铭言：
※ 引述《magicspiffy (小女巫)》之铭言：
: 先感谢各位大大阅读此文章
: 去年姊姊买了一份保单如下
: 请各位大大对於此保单的去留给点建议
: 缴费期
: 富邦人寿主约新终身寿险甲型 保额10万元 20年期 保费204元
: 终身防癌健康保险附约CWRQ 2单位 20年期 830元
: 伤害保险附约ADB 100万元 1年期 104元
: 每次伤害医疗保险金限额MRB 5万元 1年期 38元
: 伤害医疗保险附约AHR 1000元 1年期 61元
: 新综合住院医疗保险附约NHR 20单位 1年期 392元
: 共1629元/每月
: 远雄人寿 主约 新终身寿险 10万 20年期 保费153元
: HJ1新温馨终身医疗健康保险附约 1000元 20年期 858元
: HA1豁免保费附约 11,490元 20年期 41元
: 共1052元/月
: 问题1：哪些是比较能够删去的保单条款
健康险分几区块：
(1)医疗，包括：(A)住院日额、(B)实支实付、(C)手术给付、(D)防癌、(E)重疾、
(F)长期看护。Ａ、Ｂ、Ｃ是基本保障，Ｄ多数人在预算内也可以规划，E和F就要额外增
加费用了。
(2)意外，包括(A)伤残、(B)意外住院、(C)意外医疗，细节差异如烧烫伤、失能给付等。
上述知道後，我们再来检视二者规划，明显看到重覆的项目是「医疗」附约，只要针对
这二个进行比较即可，不过我不知道你们的预算范围在哪里、想法是什麽，因为买保障不
是只看「便宜」，更重要是要用的时候够不够，这部份须看你们的想法，小弟才能进一步
供建议。
: 问题2：更好的保险规划建议
如果你们尚在思考规划，那麽就要有进一步的资讯才能提供，基本上健康险不外乎上面
提到的几个项目，假如都还没有保险，那麽就看预算有多少，再来找合适的产品，以年
轻人来说，预算较紧、面临换工作的机率大（收入中断的可能性）等等状况，都是顾问
在规划时要帮客户考量进来的。
: 感谢各位大大
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 203.70.47.174
1F：→ takuai:所以你是顾问还是保险业务 01/26 13:26
2F：→ kmkr122719:部分公司给业务的正式职称就是"寿险顾问" 01/26 19:54
3F：→ kmkr122719:职称与工作内容是否相符 对寿险业来说并不是很重要 01/26 19:55
4F：→ kmkr122719:只要职称听起来很响亮 或是听起来好像很资深很大 01/26 19:56
5F：→ kmkr122719:公司就会采用 销售业的职称都是在比大比响亮比好听的 01/26 19:57
6F：→ kmkr122719:我前一个单位里楼上就是直销业的营业单位 01/26 19:58
7F：→ kmkr122719:里面有三分之二的业务 其职称都是"处经理" 01/26 19:59
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 203.70.47.174
8F：→ kmkr122719:更重要是要用的时候够不够 -> 所以实支实付医疗险优先 01/27 10:12
9F：→ kmkr122719:收入中断的可能性 -> 所以定期险优先 而不是只看终身险 01/27 10:12
10F：→ hungry825:有趣的论点是到底是收顾问钟点费还是收销售的佣金XDD 01/27 12:47
11F：→ hungry825:当顾问是靠销售佣金过活 是否能保持中立立场就是考验 01/27 12:49
12F：→ hungry825:现实的例子.同质性商品别家却比较好..会怎麽跟客户说XD? 01/27 12:51