我不知道这样PO合是否 不过 只是想分享给大家而已 以下 是我爬版时期 所节录下的一些推文 虽经粗部整理 还是有些杂乱 还盼大家多多见谅海涵 =========================================================== ＊保发中心的「人身保险业财务业务指标」（参见保险篇P80）， 也会从各保险公司资讯公开栏中分析相关资讯， 「其实只要很简单的观察信用评等、主要再保险人、会计师签证或意见、理赔申诉比率等 ， 就可以直接过滤掉位於後段班的保险公司。」 ＊各险种需注意有无『等待期』?及其时间长短。 ＊保证续保 vs 自动续保 kr122719:自动续保无法任意取消 但某些特定情形下有可能会被取消 04/26 21:55 kmkr122719:例如某些产险公司意外险是限定期间(例如3年内)自动续保 04/26 21:56 kmkr122719:超过限定期间自动续保会被取消 得重新签约才又可续保 ＊健保局明订之不给付项目，可分为住院及医疗费用两部分，共计12项。 ＜　意外险　＞ 1. 注意一下意外险有没有赔重大烧烫伤吧 2. 强烈建议 要包含到八级残 最起码也要到六级 3. 保证续保的问题 产险，新安有　其他家？？ → kmkr122719:产险意外险条款没有写保证续保 -> 认定为没有保证续保 04/03 13:14 → kmkr122719:寿险意外险条款没有写保证续保 -> 认定为有保证续保 04/03 13:15 → kmkr122719:这很明显是寿险业务为了业绩所认定的双重标准 04/03 13:16 保险版#17suTGxv 有国泰人寿意外险拒绝续保的实例 一年期保证续保的险要看它条款有没有设定一个终点的岁数， EX:到69岁..到75岁。这种就算停卖，旧保单还是续保 但是另一种通常是一年期定期寿险，保证续保是指在停卖前保证续保。 预定利率3%的定期寿险停卖，换新的预定利率2.5%的定期寿险，要买要重新告知。 保证续保 系列文 意外险保证/不保证 续保各家整理 经查各家意外险，条款之叙述有 : : A.经本公司同意 : : B.申请续保(续约)，本公司不得拒绝 : : C.要保人得交付续约保险费，以逐年更新本附约使其继续有效 : : D.届满XX周日前，要保人未以书面作不续约之通知，则视为续保 : : E.主契约有效期间，要保人与本公司无反对之意思表示者... : : F.保证续保 (保单直接使用保证字眼) : : 请大家(乡民or业务)拿出自家条款作功课，报上名 : : 1.公司名 2.商品明 2.有or无 保证续保(属於A-F哪种 或其他叙述者) : : (例:XX人寿 XX意外险 无/A ) : : 寿险公司的意外险不一定都有保证续保，做点功课吧!! 台银人寿新伤害死亡及残废给付附约 应该是C+F吧 =====> 必须要条款中明确写出"不得拒保"或"保证续保" 才是真有保证续保 4.保证续保之後衍生问题，定期意外险，於第２次意外时，给付是否如同终身意外那麽冏 (刘p107) 商品区：华南产险，５００万，职一，２９００元． ＜　重大疾病险　＞ 当"初次罹患重大疾病时"，则可申请理赔 0. 终身重疾，一次理赔，契约形同失效，那定期重疾呢？继续保证续保吗？ 1. 富邦重大疾病有保证续保，只能保到65岁就是。富邦vs巴黎，一个前期保费便宜(巴) 一个後期(富) 2. 中寿也有7重疾+21特伤的附约,平准费率,最高也是到65岁但需要搭主约 3. 安联DDI http://0rz.tw/M1F2L 2000元以上．只限电销通路能卖 4. 可考虑康健安心久久,是签10年期,无保证续保 ＜　癌症险　＞ 第一次罹患"恶性肿瘤起"，始可申请理赔 1.终癌，一次理赔，契约刑同失效，那定癌呢？继续保证续保吗？ 2. 1)是否理赔病发症，以及并发症之定义。 　　迳 那是否理赔『并发症』所需的手术呢？条文玄机『"以切除肿瘤为目的"』 　 2)是否癌症疗程完善 　 3)零期癌症（原位癌）是否一次全部理赔？还是折扣理赔？ 理赔原位癌後，再理赔癌症时，是否会扣除之前所给付的原位癌? (保额100W，原位癌先赔15W，之後恶性癌症後，是赔100W，还是陪85W) 4)是否理赔安宁病房 3. 哪家医院才赔？ 因为防癌险保单条款中都会明订，所谓的医院指「公立医院、教学医院或保险公司指定之 医院」治疗才理赔，甚至规定只给付具有癌症医疗设备的特定医院。 OS:(诊所医疗会理赔，只能说是个案or该公司的融通，而非通例。) 4.直肠『类癌』，这种类癌是否理赔？ 5. 初次罹癌保险金与癌症医疗都会要求要切片报告(病理组织切片)。若情况无法做切片 ，贵公司如何楚理？ ex:严重腹水，无法进行切片，但经超音波与断层扫瞄， 确定为肝恶性肿瘤附上了超音波报告与断层报告。那是否受理呢? ＜　实支实付　＞ 0.意外全残後，是否理赔後续的医疗费用？ 在医疗险中，如果受保人遭遇意外导致死亡或全残时，保险公司会理赔「死亡保险金」 或「全残保险金」，然後保险契约即告终止； 也就是说，被保险人全残後的医疗需求，就不再受保障。 Ｑ：死亡与全残保险金，应该是由寿险与意外险给的，关医疗险何事呢？ Ｑ：终医与定医，是否理赔意外身残後的医疗呢？ 1.要看条款，两次中间要隔几天才算"两次" 2.要注意的是买了实支实付医疗，还是实支实付意外医疗？ ----> 副本理赔可以，是指 医疗ｏｒ意外呢? 3.门诊手术的理赔，条文有写吗？ 4.实支可以单独出单的吗？ 若要依附主约，有无减额缴清的空间？主约失效，实支附约仍有效否？ 减额缴清的专文 #19FtZDCU (OS:可惜KM把它删除了) (不过现在没版主 不用怕水桶了吧) 5.多家的实支时，是否接受副本，以及签约顺序。#1BemUffo　 6.安心照顾是他们DM上面的名称．它在团险商品中． 请他们拿"杏陵医学基金会"的DM给你参考。 有问题者，团险拿出来卖给个人，虽契约时效内有效， 但是後金管会查，可能就会停卖．不过它反正就不是保续． 7.找杂费高，倍数的公司。---->老问题，要注意看得到却吃不到的问题．富邦杂费高， 但限制多(A-L的限制) 8.杂费的认定，如：标靶用药，可否使用『杂费』来声请理赔？ 设备摊销费用，ex:手术的耗材、针剂与药物 9.副本的问题　　#1BemUffo 99/03/19 金管会对於实支实付险种副本理赔之规定 -> http://0rz.tw/s5QAd 可以副本理赔的条件: (1)先後投保二家同类型实支实付险种 投保後面那家时有告知之前投保史且无拒保 (2)同一家公司承保二张以上实支实付险种 只要符合上述2项条件其中之一即可以副本理赔 新光 -> 视保户财力来决定是否愿意承保与承保额度 中国 -> 只当第一家或第二家 全球 -> 只会卡所有同业医疗险合计承保上限日额10000元这个规定，除此之外并没有任 何限制 且全球本来就是不管有无告知 全都收副本，我知道的就至少有 新光/ 中国/ 国华/ 全球/ 保德信/ 大都会 10.实支实付额度问题 98/12 谈到实支实付，不得不提到全民健保。实支实付的用意是补偿全民健保给付後以外的花费 ，包括了病房差额、膳食费、各项医药器材花费等等。 全民健康保险法第35条及全民健康保险特殊情况自垫医疗费用核退作业要点规定，保险对 象全年住院部分负担累计超过应自行负担的医疗费用上限（97年每次上限为新台币2万 8000元，每年上限为4万7000元），可申请核退医疗费用。 前述所提的部分负担费用是指在急性病房住院30天以下或慢性病房住院180天以下，而且 不包含不给付项目费用，如指定医师费、伙食费、病房费差额、交通费、挂号费等。 以上所述，举个例子: 某甲97年住院1次，单次部分负担费用4万元，则可申请核退1万2000元；某乙住院两次， 两次部分负担费用分别为3万7000元及2万5000元，则可申请核退1万5000元。这样的权益 ，不知道有多少人知道?补充一下 健保局会在每年3月中旬主动发函通知符合资格的保险对象申请退费。申请时只要检附全 民健康保险全年住院部分负担超过法定上限核退申请书及医疗费用收据及费用明细（内含 住院费用部分负担金额），在6月底前，向全年第1次住院医疗院所所在地的辖区健保分局 申请核退医疗费用。 实支实付则是补偿除了部分负担以外，额外的指定医师、输血、挂号费、医药用材等。 因此实支实付要有，但额度需不需要那麽高?配合政府政策下的社会福利来规划，还有讨 论的空间。 现今把实支实付拉高的理由，大多数考虑到续保年龄，由於各家公司普遍实支实付的续保 年龄会比日额来得高，以人的体况及过去病史来看，拉高实支实付是很合理的。因此在规 划保单的时候，与保户讨论的空间还很多，每项险种都有其不可取代的意义。不是单纯取 舍实支实付跟定额给付这麽简单。 但是病房差价、杂费等，健保不给付。所以依此来规划实支实付，不无不可。 11.实支实付----住院VS门诊手术 #1BeaV7e kmkr122719:住院限额高但不赔门诊手术 与住院限额低但有赔门诊手术 03/19 10:57 → kmkr122719:二选一时通常是建议选前者 如果预算足够要再买第二张时 03/19 10:57 → kmkr122719:再来考虑有理赔相对较次要门诊手术的後者 03/19 10:58 =====> 日後需要注意医技发展，若门诊手术成为大部分疾病的主流医法，那就要再斟酌 一番． 12.医疗行为的认定 医疗理赔需有「治疗行为」。 许多业务员会告诉客户「住几天、赔几天」，但每家公司对 於「治疗行为」认定不一，是[医疗处置]，还是[手术]呢 常见的例子包括，住进安宁病房，算不算「治疗」？ (OS 个人问过富邦的理赔科 他说不赔。 若有误 请指正) 11.『手术』的认定？ 医疗险中的「门诊手术理赔金」是否只要「动刀」就理赔？ 许多空有手术之名，例如整型美容手术、蜂窝性组织炎切开等「手术」常不在给付之列。 　＜ 理赔争议第99篇＞ Ｑ：那『心导管』算不算呢？ Ａ：但2008年学会理监事会议中决议，进行心导管手术因约有千分之一的死亡风险， 只要有死亡风险者，皆认定为手术。 应以最新决议为准。 保险发展中心综合业务处处长叶金印也说: 现在只要是切开组织、侵入性的治疗、缝合伤口皆认定手术。 (OS:个人意见，不知道保险局有无发公文。甚至，保险公司是否如此认定，都还要问) Ｑ：中风插管抽出脑中瘀血呢？　　Ａ：版友经验，大树不赔。 Ｑ：内视镜或是雷射治疗呢？　　　Ａ：各家公司见解不一。 　　 提高理赔胜算，关键就在於「诊断证明书的写法」。 描述字眼尽量「详述」，例如将「内视镜切除胆囊」， 详细描述成 「以内视镜处理手术做胆囊切除」，只要在诊断证明书上有写到「手术」字眼， 13.实支实付，除了比杂费外，最重要的眉角，是在[手术理赔表]。 (OS:目前板上没有针对这个有专文，除非家中有人外科医生惑熟识者，才有可能吧) 有些公司，明列的手术项目很多，但有些则比较少。 没名列的，各家都是议定处理。 (OS:三支常推荐的实支，富邦是列最少的) 最重要的是，就是注意是否小手术理赔%数高，而大手术却理赔%数低。 最好，是大手术理赔%数越高越好，这样才符合保大不保小原则。 --

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