寿险保单将迎来结构性变革。金管会主委彭金隆2日证实，将请保险局鼓励业者，针对未来 长天期、新保单研议「去长期保证化」。核心概念是，保单中的预定利率、死亡或罹病率及 附加费用率等风险因子，将改采「可调式」设计，不再一次锁定20至30年。 寿险圈指出，日本已有依市场变动调整的「可调式寿险保单」，与现行保单相比，保费可能 会较高，尤其是还本型商品；其次，一旦保单采「可调式」，定期寿险可望成为市场主流。 所谓「去长期保证」并非取消长期保障，而是寿险公司可放弃对未来利率、费率或死亡率的 「固定」承诺。换言之，保费、保额、保价金不再是铁板一块，而是可依市场环境调整的「 可调式」。 彭金隆昨在中秋茶会中，首度公开支持「去长期保证」保单。他直言，保险契约往往动辄数 十年，但经营风险却来自利率、死亡率、罹病率等不可控因素，「没有明确证据或足够资本 ，却一次保证20、30年的发生率，这不科学，也不符合风险管理原则。」 他以平均寿命为例，目前国人余命已达80岁，未来可能更长；疾病发生率与费用率也存在结 构性改变，精算师在设计商品时难以准确预测。若寿险公司因市场竞争压力而「过度保证」 ，恐让长期经营面临巨大威胁。 彭金隆认为，去保证化是一个公平机制。利率下跌对保险公司不利，但利率上升则对保户不 利，市场波动应相对映照在商品条件上。 例如，可设计每五年或十年检视一次的调整机制，若死亡率下降（寿命延长），保费应调降 ，才能公平对待保户并降低业者长期风险。 这项改革仅针对新保单，现有契约将完全保障保户权益。他说，配合明年上路的新资本制度 ，本就规定「保证期愈长，资本压力愈大」，因此他请保险局鼓励业者朝「去长期保证化」 设计保单，可减轻寿险业的风险与资本负担，更有助於健全市场公平性。 彭金隆强调，制度设计必须兼顾契约保障与市场永续，「任何商品都要符合精算原理与可持 续性。」政策推动的最终目标，是打造一个可长可久、具永续性的寿险市场。 出处连结: https://www.google.com/amp/s/udn.com/news/amp/story/7239/9046819 想法评论: 今天看到的新闻，为了保险公司更能永续下去，以後保险会更加可调性。 以後寿险也不能保证挂掉能领多少了，预定利率、死亡率、罹病率、附加费用都变成可以调 整了。 以後真的有人敢买保险吗？什麽东西都可调整，实支实付最近说要调、然後利率变动的年金 险、寿险也是保户抱怨已久，每年都是经营状况不好。 还记得之前有版友会固定回报利率增值金的文章，那文章也是在抱怨景气、股市很好的几年 ，保险公司依然给出中分红。 最近的实支实付涨价，保险公司亏钱就要涨价、赚钱的时候怎麽没有帮保户减免部分保费呢 ？ 以前买保险是有确定的保障，合约写好，能拿多少都在签约前知道。改了之後大家还敢买保 险吗？ ---- Sent from BePTT on my Samsung SM-A528B --

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