作者visa9527 (高级伴读士官长)
看板MobilePay
标题Re: [新闻] 台湾Pay扩版图 推共通支付
时间Thu May 10 14:36:57 2018
其实整合後的生态会跟现在不太一样
现在的扫码、QR code 行动支付玩法
A.消费者出示由店家扫码法
流程
1.消费者告知要用某Pay，开启某Pay支付通知某Pay 云端主机
2.某Pay 云端主机收到消费者 App 通知後在 Server 上建立一个支付代号
有效时间 3分钟或 5分钟，时间到了就要停止交易
3.某Pay App 读取到支付代号後在萤幕上秀出条码
4.店家收银机选择某Pay 支付，然後扫消费者手机条码
5.店家收银机向某Pay 云端 Server 依照扫码读取的支付代号请款
6.某Pay 云端验证成功，扣款，回报店家收款成功，回报消费者App 付款成功
B.店家提供 QR code 由消费扫码法
流程
1.店家向某Pay 申请一个收款帐号，产生一组某Pay 收款 QR code
2.消费者向店家告知使用某Pay，开 App 对 QR code 扫瞄後输入付款金额 150
3.某Pay App向 Server 请求支付该收款代号 150 元
4.某Pay 云端验证成功，付款，回报店家收款成功，回报消费者App 付款成功
统一 QR code 格式後，资讯中将会带有商家代号 (类似现在转帐要填的银行代号)
用来分析付款、收款的商家是由哪一家公司经营的
所以电子支付公司要能跨Pay 收付款，都必需加入台湾Pay 注册一个商家代号
如果中华民国地区由台湾 pay 统一 QR code 之後的变化
A.消费者出示由店家扫码法
流程
1.消费者只需告知用行动支付，随便开某Pay 支付通知某Pay 云端主机
2.某Pay 云端主机收到消费者 App 通知後在 Server 上建立一个支付代号
有效时间 3分钟或 5分钟，时间到了就要停止交易
3.某Pay App 读取到支付代号後在萤幕上秀出条码
4.店家收银机选择行动支付，不管它签的是哪一家，反正都拿来扫消费者手机条码
5.若同公司，店家收银机直接向某Pay 云端 Server 依照扫码读取的支付代号请款
若不同公司，云端 Server 会透过台湾Pay Server向某 Pay 云端 Server 验证支付代号
验证成功後，店家收款公司、台湾Pay、消费者付款公司三方各存一笔交易纪录
其实也就是区块链，纪录消费者付款到商家收款间的所有交易资讯
6.若同公司，某Pay 云端验证成功，扣款，回报店家收款成功，回报消费者App 付款成功
若不同公司，由台湾Pay 中介後向双方告知付款成功或失败，双方再回报店家及消费者
注意: 手续费可能产生在这种跨公司消费行为上
但会由店家吞? 消费者买单? 台湾Pay 只收取定额服务费让各大Pay 自行吸收掉? 难讲
B.店家提供 QR code 由消费扫码法
流程
1.店家向任一行动支付公司申请一个收款帐号，产生一组某Pay 收款 QR code
2.消费者向店家告知使用行动支付，开某Pay App 对 QR code 扫瞄後输入付款金额 150
3.若同公司，某Pay App向 Server 请求支付该收款代号 150 元
若不同公司，某Pay Server 会透过台湾Pay Server向店家收款公司 Server 请求支付
支付成功後，店家收款公司、台湾Pay、消费者付款公司三方各存一笔交易纪录
4.若同公司，某Pay 云端验证成功，付款，回报店家收款成功，回报消费者App 付款成功
若不同公司，由台湾Pay 中介後向双方告知付款成功或失败，双方再回报店家及消费者
方法
跨公司支付这道理其实没有这麽难懂
简单来讲
现在是
消费者 A 透过 Line Pay 或街口支付款项给店家 B
未来跨公司支付则是
消费者 A 透过 Line Pay 支付款项，Line Pay 则透过台湾 Pay 支付款项给街口
街口再支付款项给店家 B
你跟商家透过 Line Pay 或街口交易，Line Pay 跟街口则透过台湾 Pay 交易
要做到这件事，必需由台湾Pay 统一 QR code 格式，就像银行跨行转帐一样
资讯内容要带入
1.行动支付公司代号 (银行代号)
2.消费金额 (汇款金额)
3.付款者帐号 (汇款人户名)
4.收款者帐号 (要汇入的帐号)
5.动态产生 QR code 时的交易代码
清算
Line Pay 和街口并不需要即时把钱转来转去，通常就每月约定一个日期假设 5 日清算
由台湾Pay 自区块链上拉出所有 Line Pay 跟街口间互相支付的资讯
如果 Line Pay 总共要付 100万给街口，街口总共要付 90万给 Line Pay
双方先把 90 万直接打消後，台湾 Pay 就会帮 Line Pay 转 10万给街口
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/MobilePay/M.1525934220.A.ADA.html
1F：嘘 tornado1621: 垃圾pay 05/10 14:54
2F：→ kasamewon: 我觉得未来手续费是蛮大的关键 05/10 15:18
3F：推 jin062900: 手续费才是问题 用Line Pay付街口店家每笔收15元手续费 05/10 15:29
4F：→ jin062900: 还会有人用吗？ 05/10 15:29
要分析手续费要先看看跨支付商後新增的成本
1.台湾Pay 中介交易伺服器及交易纪录储存伺服器
2.各支付商伺服器新增跨商交易的程式及区块链储存伺服器
基本上就是硬体的投资和写程式的人，这样均摊後手续费有没有机会由各商自行吸收?
我觉得看整体使用率能否提升而定，如果跨商支付饼能做的很大的话
让店家收款时能多收到其他Pay 的钱，赚更多交易费，也许有摊平的机率
5F：→ chenx5: 这样搞的话，获益最大的是tw pay吧，所有消费资料都先过 05/10 15:39
6F：→ chenx5: 它，要是卖大数据还能赚一手 05/10 15:39
不然政府搞财金公司推台湾Pay 做什麽，他们就是想搞这一块
7F：推 now99: 大陆都成立网联避免支付业者自己清算无法监管 05/10 16:01
8F：→ smallshow3: 不错啊 05/10 16:21
9F：→ panjiongkai: 但为什麽是由台湾PAY主导，应该另外成立一个单位吧 05/10 16:30
10F：→ panjiongkai: 或是多家支付商联合成立一个单位吧 05/10 16:31
11F：→ kasamewon: 台湾pay是财金公司设立 而财金公司是原公部门金资中心 05/10 16:41
12F：→ kasamewon: 公司化 财政部与公私银行共同设立 所以意思就是财金帮 05/10 16:41
13F：→ kasamewon: 主导 所以要不要再设立新单位 这点我觉得很难啦 只能 05/10 16:41
14F：→ kasamewon: 说其他支付公司血统不够纯正 05/10 16:41
其实金管会就是要卡死你们啊
假如 Line Pay 跟街口自己谈好自己跨彼此支付，自己统一格式
只要两边自己架跨商交易伺服器，不用经过台湾Pay，不用付钱给台湾Pay 也能玩
但是街口根本不想跟没钱的熊熊玩啊，熊熊也不想，两边各自有自己的盘算
就算有哪两家想自己开跨商交易，技术上没问题啊，但金管会可能会禁止
规定你要玩跨商支付，你就要参加台湾Pay，如此金流才透明，政府才能监控
15F：嘘 eric830204: 台湾pay就是与民争利无误 05/10 16:57
16F：推 kcl0801: 其实换个问法 为什麽用ATM转帐提款 要给财金公司抽成? 05/10 17:23
※ 编辑: visa9527 (122.146.88.200), 05/10/2018 17:33:13
17F：→ kcl0801: 如果你能明白这个问题 就不会问说为什麽是台湾PAY主导了 05/10 17:23
18F：推 nadoka: 台湾金流不由财金公司主导你觉得还能被谁抢主导... 05/10 17:26
19F：推 kcl0801: 其实台湾本来就是一个高度金融管制的国家 奥客又特别多 05/10 17:26
20F：→ kcl0801: 很爱把政府当保母 怪天怪天就是不怪自己 在这种情况下 05/10 17:27
21F：→ kcl0801: 政府会管很多也是必然的 这种新兴的交易模式更会特别注意 05/10 17:28
22F：→ kcl0801: 最简单就是自己弄一套规则逼迫业者遵守 顺便抽成 这样对 05/10 17:30
23F：→ kcl0801: 那些智障立委们好歹有个交代 05/10 17:30
24F：推 kcl0801: 还有不要看中国支付宝.微信支付等等玩的风生水起政府就不 05/10 17:36
25F：→ kcl0801: 管 越做越大後中国政府也开始管了 加了很多限制 全世界 05/10 17:37
26F：→ kcl0801: 都这样吧 有油水的生意政府总是会想办法抽头的 05/10 17:37
27F：推 panjiongkai: 可是财金公司本身没有设立银行吧? 但是却有参入行动 05/10 17:44
28F：→ panjiongkai: 支付的业务一同竞争 感觉这两件的模式是不一样的耶 05/10 17:45
29F：嘘 csebbs: 红明显 弄一个台湾支付宝 想造福人群 05/10 17:49
31F：→ davi0129: 成立 不只财金公司吧 05/10 18:33
32F：→ kasamewon: 多的两家还是财政部的 意思一样 而且财金公司还比较多 05/10 19:02
33F：→ kasamewon: 民股勒 05/10 19:02
34F：推 gnr1213: 就把这些Pay 想像成VISA MasterCard JCB AE品牌，然後他 05/10 20:34
35F：→ gnr1213: 们又各自发卡，特约商店只要签一份特店合约，交易都是透 05/10 20:34
36F：→ gnr1213: 过联卡中心清算。金融卡就都是透过财金公司清算。 05/10 20:34
37F：推 stanley111: 有土银帐户 的加我 安装台湾pay 有小礼物 05/10 22:51
38F：→ lordcolus: 都提到清算了 哪来的区块链…… 05/11 07:20
39F：推 ericlin: 区块链刚好相反，是去中心化的 05/11 08:03
40F：→ elainakuo: 如果能保障消费者 是没什麽不可以的 但是有可能吗？ 05/11 09:33
41F：→ Alphaz: 这都是各位选出来的立委造成的啊 国外哪个pay是政府做的? 05/11 21:37
42F：→ jin062900: 楼上 对岸的有政府扶植 05/11 23:22