行动支付发展 下一个70年新台币现金遭取代？ 2019-06-24 新闻引据：采访撰稿编辑：陈林幸虹 近几年电子支付在全球快速发展，「无现金社会」议题也引发讨论。今年是新台币发行70 周年，下一个70年，新台币现金使用，会被电子支付取代吗？央行认为，目前看来还早， 毕竟新台币的币性好，多数民众仍习惯以实体货币交易。不过，学者也提出警告，当民众 使用行动支付愈来愈普及时，央行对货币数量和流通速度，将无法精准掌控，想藉由货币 政策影响经济的效果，也会跟着打折扣。 无现金社会 央行:被过分夸大 针对近几年电子支付快速发展，台湾中央银行在去年最後一季的理监事会议上也提出相关 报告。央行认为，即便全球都在发展「无现金社会」，甚至是瑞典央行也展开对数位通货 (CBDC)的可行性研究，但「现金支付仍然不可或缺」，甚至多国央行都表态认为现金应该 要正常运作，所以现金会消失的说法，其实是被过分夸大。 央行发行局局长施遵骅表示，央行也相当赞同电子支付在台湾的发展，毕竟可以让民众多 了一个方便使用的交易工具。但以央行来判断，要实现「无现金社会」，仍还很「遥远」 ，且国内外皆然。施遵骅说：『(原音)不只是台湾，全世界包括欧美国家和先进国家，都 有共同的现象，最近10年当中，各国的实体货币，也就是通货发行量都在持续增加，似乎 还看不到很明显的行动支付对於一个国家央行发行的实体货币有明显替代的作用，倒不是 很清楚。是否有那一些国家产生明显的替代，目前也只有北欧国家的瑞典和丹麦，极少数 两个国家的实体货币的发行额是在下降的。那是因为北欧国家的电子支付发展早，领先其 他国家，其他国际间重要的国家，包括日本，台湾，美国以及欧盟，全世界绝大多数的国 家，实体货币还是民众支付工具以及价值储藏很重要的功能。』 政府推行动支付 通货发行余额仍连11年创新高 台湾央行在每年农历年关前，也就是从尾牙到除夕期间，因为民间发放年终奖金、压岁钱 及采买年货新衣等需求，现金需求大增，央行也会在此时公布新台币通货发行余额，也就 是央行发行并在市场上流通的钞券以及硬币量。但近几年即使各式行动支付如雨後春笋般 兴起，不用手机就可以付款的各种「Pay」到处可见，但以今年来看，农历春节前最後营 业日的新台币最高发行额为2兆6,175亿元，较前一年大增1,432亿元，增幅达5.79%，连11 年刷新历史新高纪录，显示即使政府积极推动行动支付，民众却还是习惯带着现金满街跑 。施遵骅说：『(原音)第一个没有风险，买卖双方用新台币，但我们币性很好，我们伪钞 比很低，民众拿钱至市面上买东西，500和1千元稍微看一下就交易了。至於很多店家对新 台币钞券也很有信心，连看都不看，民众对货币有信心。第二点就是现金交易有很大的便 利性，有隐密性，有一些像是摊贩如果想要逃税，匿名性、隐密性很好。』 事实上，根据央行的统计，2017年主要国家(经济体)的通货发行额对GDP的比重，只有瑞 典低於2%，多数国家介於5%至20%，台湾为10.28%，日本则高达20.4%。至於中国大陆近年 因行动支付盛行，部分取代现金的交易用途，通货发行额对GDP比率呈下降趋势，2017年 占比为8.53%。 肯亚行动支付发展成功 因普惠金融不足 台湾政府推动行动支付，并希望2025年行动支付的普及率可以达到90%，但台湾由於银行 据点多，一般超商也有自动提款机(ATM)，普惠金融服务普及，民众用现金支付相当方便 ，自然也延後行动支付的发展。至於非洲国家肯亚，多数人生活在贫穷线以下，行动支付 却相当成功，主要是因为银行系统不够完善，城市以外的地方很难找到银行，想要转帐或 寄钱到城市以外的地方，路途遥远，委托快递，还得担忧钱可能被偷走。除了银行数量不 足，许多生活在贫穷线以下的肯亚人，根本就没有足够收入能在银行开户。至於中国大陆 ，则是因为伪钞比例高，因此反激励行动支付的发展。政大金融系教授朱浩民说：『(原 音)一般落後国家，像是肯亚和中国大陆，因为普惠金融没有那麽方便，所以让行动支付 有很好的发展空间。台湾我们到处都有ATM和便利超商，银行也很方便，行动支付会延缓 脚步，但这是必然趋势，不管是电子网路的发达，年轻世代的兴起，行动支付愈来愈蓬勃 发展，至於取代实体货币，我是认为还要一些时间，因为太方便了。』 行动支付普及 恐影响央行藉由货币政策影响经济效果 不过，当民众使用行动支付愈来愈普及时，央行对货币数量和流通速度，将无法精准掌控 ，想藉由货币政策影响经济的效果，也会跟着打折扣。朱浩民说：『(原音)最主要就是央 行对货币供给的数量，会失去完全掌控能力。因为过去央行可藉由货币数量，货币的相关 政策，譬如存款准备率，重贴现率，以及公开市场操作等，就可以控制货币数量，间接影 响经济的活动，现在行动支付上来以後，央行对於货币的数量，就无法完全掌控或者是完 全的影响力了。央行货币政策的署力点，就无法那麽精准，去影响经济效果。』 今年是新台币发行70周年，在这70年当中，新台币历经多次改版，目前新台币的伪钞比例 ，几乎已是全球最低。如今虽然民众使用非现金支付比重逐渐增加，但没有现金存在的支 付系统，也恐让老年人、视障人士等弱势族群面临困难，进一步扩大社会阶层差异。央行 也认为，监於现金在可预见的未来仍不可或缺，国际间若干央行也都认为，应透过协议或 立法来确保现金的地位。未来70年，行动支付是否真能取代现钞，也有待时间验证了。 https://www.rti.org.tw/news/view/id/2025059 --

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