【电支跨机构共用平台建置者：财金资讯公司】 守住金融辅助业者角色，财金打造跨机构共用平台助电支发展 https://www.ithome.com.tw/news/146789 文/李静宜 | 2021-09-21发表 https://imgur.com/fL5VqMr.jpg 目前市场上共有9家专营电子支付机构，及20家兼营电子支付机构，电支电票两法合一後 ，最大亮点之一就是开放跨机构间互通金流服务，财金资讯公司已经建置了一个电子支付 跨机构共用平台，作为跨机构间金流与资讯流互联互通的基础建设。金管会增订经营跨机 构间支付款项帐务清算业务的管理机制，来促进通路共享、资金互通，满足民众便利支付 需求。 电子支付起初成立的目的或聚焦服务的范围，较为着重消费者生活周遭或中小型店家的小 额支付，并非大型通路或数位化通路。 如果无法没有一套整合机制让各家电支互通，对特约商店来说，每多找一家电支业者合作 ，柜台就得多处理一种专属QR Code，还要不断确认消费者要用哪一款支付工具付款，更 需逐一与不同电支业者对帐，非常麻烦。 而对消费者来说，只能对号入座，使用特店合作的电支工具来付款。对电支业者而言，开 拓特店的成本相对较高，同一家特店，各家业者要各自洽谈、串接系统等。 财金资讯公司董事长林国良提到，如何让电支业者更为方便，更专心发展创新服务，是新 法上路後的重要目标。「财金的任务就是扮演好金融辅助业者的角色，来协助电子支付机 构发展。」 电子支付跨机构共用平台分两阶段推动 电子支付跨机构共用平台，不只能让电支机构间金流互通，也打通了电支机构与所有银行 机构帐户间互转这个重要环节。林国良解释，以往，如果一家电支机构，要与本国39家银 行，甚至300多家信用合作社与基础金融机构串接，不只成本高，管理面也相当辛苦。 现在，电支机构就像是拿了一个插头，都插上跨机构共用平台後，这些机构彼此就可以互 通，也同时与既有的金融机构跨行体系进行了桥接，两边也能互通，林国良表示，这正是 共用平台的一大效益。 目前，电子支付跨机构共用平台规画分两阶段推动。第一阶段以转帐为主，全数电支机构 都必须加入互转行列，财金公司则预计9月底对外开放平台的跨机构转帐功能。未来，电 支帐户可与任何银行帐户互相转帐，电支帐户之间也可互转。 第二阶段则包括了购物、缴费、缴税等多项机制，加入同一项机制的电支业者，将可共享 彼此的通路，甚至还可以交换资讯，比如，电支与银行间身分验证资讯的交换。林国良表 示，目前平台已准备就绪，後续得视各业者准备的状况与协调的结果，来决定第二阶段上 线时程。 不过，对於拥有通路优势的电支业者来说，将多年辛苦签下的通路共享出来，是一大疑虑 。林国良坦言，此观念需要沟通，当业者不开放通路给其他人使用，同样的，对方也不会 将它的通路开放给你用。他认为，任何一家电支业者都难以成为全台唯一独大，在无法独 占市场的状况下，消费者还是会到各式不同的店家消费。 因此，林国良认为，如果能够打通电支间购物、缴费、缴税业务，让持有任何一家电支帐 户的消费者，都能共享各家业者开发的通路，除了能提升消费者与特店的方便度，也能降 低电支业者投入成本，甚至，让业务空间变大。 长期发展来看，林国良表示，这个方向对於电支产业、环境、消费者、商家来说，是一种 多赢。 打造跨机构共用平台有3大考量2大设计原则 为了支援所有业者和全台湾消费者共用的超大交易规模，林国良表示，财金公司将ATM与 通汇业务等系统所用的即时总额清算（RTGS）机制，也就是实现ATM跨行转帐的技术，运 用到电子支付跨机构共用平台上，用户在电支机构间或电支与银行间的转帐，同样也是即 时入帐。 不过，林国良坦言，打造平台时面临了3大考量，包括电支机构规模小，且皆为新创公司 ，所用的技术新颖，另一项考量是，新创在此阶段大多是业务发展为主，胜过资安防护与 风险控管。 基於这些因素，财金在开发平台时，没有选择传统大型主机，而是改采开放式架构。林国 良提到，平台架构采取高可用性与可扩充性两大原则，让系统具备横向扩充的能力。交易 面则采取业者熟悉的API架构，让电支业者介接时具备一定的弹性。 虽然电支资安等级要求不会比照银行的水准，不过，他表示，资安防护还是必须做到一定 水准，现阶段让业者逐渐加入後，再逐步统一资安规格。後续，会再逐渐与业者分享风险 控管面的机制。因此，「在各种考量间如何拿捏，是财金这次建置平台面临的挑战。」 财金资讯公司董事长林国良表示，为了提高电子支付跨机构共用平台高可用性，财金正在 规画两地三中心备援机制，让同地具备资讯双中心营运，异地也要设立第三备援中心。 第二阶段机制重点，爆量扩充与多方金流资讯流抛转 因采取即时清算机制，若只是转帐，用户跨机构转帐完成後，会在两家机构的清算帐户即 时清算，整套运作相对简单，但若到了第二阶段的「购物」项目中，因为电支业者共享了 彼此的通路，所以，资讯流与金流上相对复杂许多。财金也在跨机构共用平台上，设计了 一套对应的资讯流与金流运作机制。 林国良以街口支付的用户与Line Pay Money的特店为例，当用户打开街口App扫码Line Pay Money特店摆出的共通QR Code。首先，街口App要能识别这个共通QR Code，接着，用 户扫码付款的讯息先提供给街口App，让街口来验证这笔交易是否为用户本人，验证成功 就会在用户的街口电支帐户扣款。 接下来，付款讯息会按照订定的规格打包送到财金平台，再将讯息传至Line Pay Money确 认此店家为合作特店，同时记录街口付款资讯。最後，会再通过财金平台，由街口通知用 户付款成功。 每日结帐时，由签下各特店的电支机构来发动，财金则统一负责金流结清算，作法上，财 金会告知各家电支业者每日的结算金额，若某些电支业者当日用户付款金额，大於店家收 款金额，财金就会在电支机构於合库银行开立的清算帐户扣款，并将款项拨给店家收款大 於用户付款金额的电支业者，来完成清算的动作。 -------- 心得: 记得法规是说9月底前电支都要加入共用平台，但是一直都没有消息，今天终於有新闻了。 不知道未来跨机构(跨行)手续费怎麽收? 行库代号会沿用金融机构代码吗? 印象中台湾银行一般帐户帐号长度上限是14码，但是悠游付、icash Pay都是16码，是不是 就仅能做转帐交易而不能接受汇款了? 至於购物共通我觉得是比较难达成 四色箭头反交三 红绿支付应该会反二阶吧? -- 110/09/01-03 108课纲学测试考 110/09/10-11 北模I > 110/11/01-02 全模 110/12/14-15 北模II 111/01/21-23 学测 ◆ 请问你准备好要和全国优秀学子一较高下了吗? [y/n/q/Z:指日可待] --

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