※ 引述《pezvolante (这是跑健康，不是赌身家)》之铭言： : 大家好，我今年换了工作， : 这个月结束试用期，新公司的benefit生效，我有一些问题想请问一下 我非税务专家，以下说的是我对自己查到的资料的认知与理解。 : 1) 我今年在原公司已经有3000的401K，目前放在原帐户 : 那麽我在新公司的401K额度我是要自己扣掉3000，只能存到15500吗？ : 新旧帐户分属不同的金融机构，他们应该没那麽聪明不会自动连线吧？ 是的，不太可能「自动连线」，但也几乎可以 100% 肯定它们 *个别* 会依税法规 定向 IRS 报告「某 401k 帐号今年在我这里放进了多少钱」。 (所以你要自己掌 控好放进去的额度。) 不过，就算放超过了，也不是世界末日， (愈早愈好) 在报税截止日前 (通常是来 年的 4 月 15 日) ，提出来 (withdraw excessive 401k contributions) 并补 税就好了。 : 2) 新的保险是 HSA-eligible，但是因为电脑设定的关系，一个月最多只能自动扣除250 : 从十月到十二月，最多只能扣掉750 : 写信问过公司HR能否手动提高扣除额，HR说不行 : 那请问我可以直接向银行额外存入2250吗？（3000-750) 可以 (2018 的 HSA contribution 额度应该是 $3450) ；只要在报税时记得把 帐目搞清楚就好。且，与 401k 一样，就算多放了，也不是世界末日，在报税截止 日前提出来、补税就好。 : 3) 承上，如果可以另外存入的话，是建议直接存入同一个管理银行 Wells Fargo， : 还是建议另外选择一个 HSA 帐户呢？有推荐的管理银行吗？ 这看你的需求 (你的 HSA 是常用到，还是是存来减税投资的) 。 若是存来减税投资的，那就是看 * HSA custodian 收多少管理费 (通常来说，现职公司的 HSA plan 收费较低或免 费) 。 * HSA 的投资选项，尤其是该投资选项收多少管理费。 我自己是正在整理我的各 HSA 帐号，打算通通放到 Bank of America 去，因为 * 与其它 custodian 比起来，管理费稍低。 * 它有提供 Vanguard 的低费率 target date, index-based 投资选项。 -- 个人 杂谈、学习、英语、软体 https://www.facebook.com/tw.yang.30 https://www.facebook.com/30abysses/ https://twitter.com/twy30 http://www.30abysses.com/ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 136.56.102.149 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1538016737.A.B31.html 这招赞 XD (补充一点：雇主(employer)提供的 match 不算在 IRS 公布的个人 contribution 年度限额中，但算在下面提到的年度总和上限里。) 是的，上面忘了提，感谢补充 orz ※ 编辑: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:14:10 你说的对 (已修改上面补充的资讯，避免误会) ，感谢补充 orz 。 照这里的资料: https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans-deferrals-and-matching-when-compensation-exceeds-the-annual-limit > total employee and employer contributions (including forfeitures) - > the lesser of 100% of an employee’s compensation or $55,000 for 2018 > ($54,000 for 2017 not including "catch-up" elective deferrals of > $6,000 in 2015 - 2018 for employees age 50 or older) (IRC section > 415(c)) 总和上限是 $55000 或员工薪水全额两者中较小的。 ※ 编辑: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:38:43 ※ 编辑: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:40:03