作者leoying (!!!)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] Roth IRA 本金计算问题
时间Thu Sep 17 05:58:44 2020
让我藉由这标题来问另一个问题，我主要也是想实现mega backdoor Roth.
除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外，
可以把多余钱存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA.
我想问这个步骤有人可以分享怎麽做吗? 请问是1还是2?
1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA
2. after-tax => Roth IRA
但我有个疑问我的401k contribution不论是pre/after tax都被拿去买同样的fund
单看statement我分不出差异，如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA,
我该怎麽做才是对的? 我有打给券商，他们说我无法线上操作，要打给他们。
想确认一下流程，谢谢
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1F：→ dividebody: 有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax 09/17 06:42
2F：→ dividebody: 可以，如果是那样就不用自己分了 09/17 06:42
3F：→ leoying: 所以是可以线上操作的对吗? 我怕rollover到pre-tax 09/17 07:14
4F：推 sorryla: 步骤是2，每个券商能支援的做法不同，像vanguard就可以网 09/17 07:49
5F：→ sorryla: 路转，只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帐户就可 09/17 07:50
6F：→ leoying: 好，真的每个券商都不一样，Fidelity IRA分好多种 09/17 07:59
7F：推 FRAXIS: 最好应该是 after tax 一进去就 rollover 不然有 earning 09/17 11:57
8F：推 DONmilK: Fidelity 可以在401K plan那里看到你目前的source(pre-t 09/17 12:30
9F：→ DONmilK: ax, after-tax) 要mega backdoor 只能打电话 说要把afte 09/17 12:30
10F：→ DONmilK: r-tax 转Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分 09/17 12:30
11F：→ DONmilK: 会扣税 fidelity 内的Roth ira可以免掉20刀手续费 我现 09/17 12:30
12F：→ DONmilK: 在是每个月转因为电话要等靠北久 09/17 12:30
13F：推 FRAXIS: 不想打太多电话的话就 front load，把所有薪水都放进去 09/17 13:20
14F：→ FRAXIS: 应该可以少打几次 09/17 13:20
15F：推 sorryla: 如果想省麻烦也可以考虑mega backdoor转进roth 401k，很 09/17 14:03
16F：→ sorryla: 多券商可以设定自动转入，不过能投资的选项就变少了 09/17 14:04
17F：→ leoying: payroll是一个月两次，等於要打两次，真麻烦。上面提到的 09/17 22:55
18F：→ leoying: front load是指什麽? 不是很了解 09/17 22:55
19F：→ dividebody: 应该是指，如果你 100% 薪水都 contribute 则很快 09/17 23:18
20F：→ dividebody: 就会存满最大上限，所以之後就不用再 rollover 09/17 23:18
21F：→ leoying: 每间公司有规定after-tax上限，我一开始故意设很高 09/17 23:41
22F：→ leoying: 然後被HR打枪。另外，Fidelity rollover自家可以免手续费 09/17 23:42
23F：→ leoying: 还好有看到D大的留言，这边受益良多 09/17 23:43
24F：推 steve1012: 只是投资market portfolio的话401k的fund 应该就够了 09/18 06:31