作者caldude (caldude)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 请问美国工作, 可在台湾贷款买房吗？
时间Mon Mar 20 05:53:14 2023
大家好
也借这一篇文询问一下
目前已经在美国买房 用的是10ARM 4.75的利率
父母打算将他们的房子当抵押品 由我当借款人在台湾借钱 目前问到的利率是20年 1.95
左右
同样的贷款金额 30年4.75 跟20年 1.95 算下来月供还少150美金 且那一部分只需20年即
全额缴清
整体流程会是：
1. 我本人开设双币帐户
2. 台湾我借款（父母房子当抵押品）
3. 台币现金进入我的台湾帐户
4. 台币换美金转入美金帐户
5. 美国直接提前还款
之後台湾贷款由家人每年赠与台币460万还款
而我在另外每个月把原本应交的贷款 补给父母
这其中的损失 可以想到的有：
1. 换汇的汇差 尤其现在美金相对高点
2. 换汇手续费
3. 大额还款後 自主部分itemized deduction 下降
4. 由於我购买的是半自住 半投资的 投资部分的房贷利息也会相对减少 可需要额外找寻
专业会计师将net income降低 来减少房租收入的实际课税额度
1. 从大家的回覆看来，似乎只有在提前还款前
最好把现金放在帐户里两个月以上。除此之外，还有其他需要注意的吗？
2. 如果考虑到的损失相对於利率的差别微乎其微，是否代表其实应该借到最大额度？
3. 考虑到父母年过半百，与其寻求更高报酬 提前还款，似乎是最省心，最稳定的做法。
但除此之外，是否有其他方式可以更好地利用台湾低利息的借款？
谢谢大家
※ 引述《s82237823 ()》之铭言：
: 各位好
: 想要借这篇文章请问一下
: 如果是这种方式(从台湾贷款到我台湾帐户-转换美金-汇到我美国的银行帐户）
: 从贷款(家人担保）- 台湾的银行 - 美国的银行 都会是我的名字
: 如果是这样的话钱到美国之後：
: 1. 银行端会有资金进入的限制吗？ （打算透过花旗-花旗 但是不会用全球速汇）
: 2. 我个人在美国的税务需要做什麽样的申报吗？
: 3. 这种做法是不是其实很单纯，有什麽是我需要注意/担心的吗？
: 谢谢！
: ※ 引述《RouterHsieh (醉卧美人膝，醒掌天下权)》之铭言：
: : 因为蛮多人写信问我的，所以我乾脆还是公开的回一下，
: : 希望没有违反版规啦，如果板主觉得不妥再告诉我0rz
: : (毕竟是海外工作版，贷款买房这个好像有点不太符合用途XD)
: : 我的状况是这样，我父亲已经退休了，但是我和他共同持有一笔房产。
: : 所以当时贷款的时候就是用这笔房产当作抵押物来借款，
: : 然後我想房产的估价应该是会影响到贷款的金额啦，跟收入有没有关这我就不太确定
了
: : 然後我是去年8月的时候回台湾贷款的，当时我爸妈有问过一些银行，
: : 结论是基本上只要是台湾本土的银行，全部都打枪，
: : 因为他们会说没办法验证你在海外的收入(也就是还款能力)XD
: : 然後当时唯一说可以的就是渣打银行，其他的外商(ex星展)我就没去问了。
: : 利率的话我当时运气还不错，拿到比1.6更低就是了XD
: : 最後就是，虽然我是去年8月的时候办的，
: : 但我没办法保证现在他们一样愿意办理，或者贷款的利率会是多少，
: : 纯粹就是回应一下这篇文章提供一下我个人的经验喽XD
: : BTW，想偷渡一下报税的问题，因为我现在还是NRA，
: : 是不是代表我的property tax不能拿来减免啊QAQ
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1F：推 brian8110080: 推这篇！ 也想知道有经验的前辈怎麽处理的。 03/21 02:04
2F：→ cityport: 问问会计师你在海外的贷款能不能itemize..法律上是可以 03/21 02:21
3F：→ cityport: 也可以父母拿到钱後直接开美金汇票..抬头写贷款银行 03/21 02:23
4F：→ cityport: 连同coupon寄给银行做payoff..一般lockbox不看开票人的 03/21 02:24
5F：→ cityport: 不过payoff跟月缴有可能是不同lockbox..要问银行 03/21 02:26
6F：推 NTUstud: 最近也打算做相同的操作，稍微算一下在台湾的额度是借越 03/21 03:59
7F：→ NTUstud: 多越好，多的放美金CD都有赚 03/21 03:59
8F：→ NTUstud: 方便透露台湾是找哪家银行吗？谢谢 03/21 04:00
9F：推 s1s1: 我也想知道哪家银行，最近想买房的应该都有类似的想法XD 03/21 04:02
10F：推 yay0909: 这篇的海外贷款照规定不能itemized deduction，IRS pub 03/21 07:23
11F：→ yay0909: 936有规定必须 “secured debt” on a “qualified ho 03/21 07:23
12F：→ yay0909: me”，除非原Po父母把台湾房子过户给原Po变成second ho 03/21 07:23
13F：→ yay0909: me，不然不符合规定 03/21 07:23
14F：推 aa06697: 有办法每年赠与460万 你家应该会有认识的会计师可以直接 03/25 20:16
15F：→ aa06697: 问吧XD 03/25 20:16
16F：→ jhay: 你首先要先找到愿意承作的银行 最近刚完成 只能说很难 03/31 00:10
17F：→ jhay: 你说的那些换汇的都不是难处 03/31 00:13
18F：推 Auphie: 你有美国公民或绿卡身份吗？如果没有申报过FARBA的话 04/03 03:57
19F：→ Auphie: 海外帐户突然汇款一大笔金额，然後之前没揭露海外银行帐户 04/03 03:58
20F：→ Auphie: 你应该会被audit，然後之後要求补上海外所有帐户资讯 04/03 03:59
21F：→ Auphie: 然後汇款给父母台湾银行帐户的话，感觉也有洗钱的嫌疑 04/03 04:01
22F：→ Auphie: 我觉得问有海外资产处理经验的CPA比较保险 04/03 04:02
23F：→ Auphie: 我也蛮好奇你的後续处理，希望之後能知道你的处理结果^^ 04/03 04:02