作者F15 (F15)
看板Stock
标题[请益] ChatGPT给的ETF配置建议
时间Mon Apr 28 13:27:25 2025
最近在用chatgpt的深入研究功能，想帮小孩做他的长期投资配置，想请板上ETF高手指点
他讲的正确性，跟是否可以参考
第一题是台股为主，他理解到的命题是
「20年以上长期投资、偏好复利复投（不领息）、资金小於100万、希望波动较小，来全
面比较台湾的0050、006208，并且研究是否有其他更适合的ETF。」
他给的结论有几个
1. 以市值型ETF为核心：从历史经验看，追踪大盘的ETF（如0050/006208/00692/00850
）长期总报酬较高股息ETF更胜一筹 。因此核心资产建议选择0050或同类型的ESG加强
型ETF。
2. 首选0050或00850： 具体标的上，0050是长期投资的不败经典：21年来总报酬约9倍
、年化近10%，如果对短期波动不敏感、能坚持定期投入，0050非常适合作为20年长跑
的主力。
若对ESG有所偏好或担心台积电权重问题，00850（元大台湾ESG永续）则是不错的替代或
搭配选择。00850被形容为「ESG强化版0050」 ——长期绩效接近0050，波动略低且季
配息频率高一些满足复投动能。
相较之下，006208因费用近期居劣势，可暂不列为首选；00692虽也不错，但与00850重叠
性高且规模较小，可作为辅助配置。
3. 高股息ETF作辅助：可以考虑少部分资金布局00878（国泰永续高股息）这类相对稳健
的高息ETF。00878目前规模仅次於0050，平均年化配息约5～6%，采ESG筛选品质较佳，适
合定期定额存股。但建议配置比重不要过高（例如不超过整体的20～30%），以免拖累长
期总增长。
至於00919等进取型高息ETF，由於波动和操作复杂度较高，在强调「波动小、懒人复利」
的前提下可暂不纳入。
====
第二题则是全球配置，他理解的命题是
「以「20年以上长期成长为主」，能接受10%波动范围内，并包含台湾市场＋全球（尤其
是美国，如QQQ、VOO、VTI）＋其他区域（如新兴市场、欧洲）的全球资产配置研究与建
议。」
他的报告很长，我用o3在总结後结论如下
1. 台股配置20-30%，以0050/00850为主
2. 剩下的有两种选择
2.1 懒人方案： 一只vt打包
2.2 客制化：采 voo/ vti+qqq : iefa: vwo 7:2:1配置
总结是，按此配置，20 年可望在波动约 10–12 % 内，取得年化 8 % 以上的复利成长。
想请问ETF高手们这样的配置如何？有更好的建议吗？感谢大家
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.163.182.17 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1745818047.A.FF3.html
1F：→ Like5566Like: 20年太久 04/28 13:28
2F：推 abc0922001 : 40%VT+20%0050+40%BNDW/BND/VGIT/IEF 就好了 04/28 13:30
3F：→ abc0922001 : 20年根本基本而已 04/28 13:30
4F：推 tsubasawolfy: 他帮小孩呀 现在出生就开始存不是很普遍? 大学毕业 04/28 13:31
5F：→ tsubasawolfy: 随他去 04/28 13:31
6F：→ F15 : 对喔 帮小朋友规划 04/28 13:32
7F：→ summer08818 : 帮小孩买就是出生到大学毕业 20年很基本阿 04/28 13:32
8F：→ summer08818 : 我自己帮我两个小孩就0050+QQQ 定期定额到期随便他 04/28 13:34
10F：推 onekoni : 配一些因子投资如何 04/28 13:35
11F：→ duriel3313 : 全部没配债 怎麽可能波动在10-12%以内? 长期帮小孩 04/28 13:36
12F：→ duriel3313 : 投资,至少二十年又何必要求"希望波动较小" 04/28 13:37
13F：推 SuGK : VT买买就好 04/28 13:38
14F：推 fatb : 存20年 波动无所谓吧 04/28 13:40
15F：推 stlinman : 正常的方式问ChatGPT，你至少可以得到人类平均以上 04/28 13:41
16F：→ Leo4891 : 美股市值etf 04/28 13:42
17F：推 LeGend1118 : 00850季配息好像不错 04/28 13:42
18F：→ stlinman : 的答案。你想要更完整的答案最好把你的家庭规划背景 04/28 13:43
19F：→ stlinman : 当作问题材料叫ChatGPT一并考虑再成生答案。 04/28 13:43
20F：→ willism : 若“只能接受10%波动”，你只能定存，连美债都没不 04/28 13:44
21F：→ willism : 能买。这种东西回测一下就知道了 04/28 13:44
22F：推 xephon : 小朋友好爽喔，大学毕业就财富自由了呢 04/28 13:45
23F：→ xephon : 以後小朋友一辈子都不用工作 04/28 13:45
24F：→ xephon : 企业的EPS都不知道怎麽来的 04/28 13:45
25F：推 cateyes : 我的GPT要我买高股息ETF @@ 04/28 13:45
26F：→ willism : 帮小孩投资肯定是闲钱中的闲钱，不会是你的主要投 04/28 13:47
27F：→ willism : 资项目，涨跌应不构成心理压力(?)，锁波动大小=压 04/28 13:47
28F：→ willism : 缩报酬！ 04/28 13:47
29F：推 xephon : 那就投资QLD不要买台股 04/28 13:47
30F：推 abc0922001 : 就小孩每年收到的红包钱拿去买阿XD 04/28 13:48
31F：推 budaixi : 无脑VT就好了，投资就是越简单越好，质押信贷杠杆 04/28 13:49
32F：→ budaixi : 的这波都亏很大，因为不是闲钱投资还要算进心理素 04/28 13:49
33F：→ budaixi : 质。 04/28 13:49
34F：→ willism : 完全不懂就别叫AI深度分析，否则就歧路亡羊，自找 04/28 13:52
35F：→ willism : 麻烦！找1～2个标的买就好，股债配、全球或美国或 04/28 13:52
36F：→ willism : 台湾、一次或定投 04/28 13:52
37F：→ bnn : 帮小孩十倍杠杆啊 让他长大前就被抬走 04/28 13:54
38F：推 huabandd : 假如你每个月一万块，定期定额八千投0050做投资， 04/28 13:56
39F：→ huabandd : 剩下两千买个股去追高低做投机 04/28 13:56
40F：推 HEINOUS : 在股版3天就是长线了 放20年？！ 04/28 13:58
41F：推 dogalan : AI幻觉问题很严重 不要完全相信 VT打包比较安全 04/28 14:00
42F：推 sunday0913 : 我的gpt叫我把VT比例拉高XD 04/28 14:01
43F：→ dogalan : 帮小孩买基本上以指数ETF为主 如果有不配息的更好 04/28 14:02
44F：嘘 abcnelson654: 692规模哪里比850小？ 04/28 14:03
45F：推 jwiww : 我的AI是帮我配VTV跟QQQ 04/28 14:04
46F：推 l199461 : 一支AOA 搞定 04/28 14:05
47F：→ KCKCLIN : XD比板上一堆幻想自己有脑的更可信吧 04/28 14:05
48F：→ KCKCLIN : 尤其看完全执政恶搞数十年还投过的OO讲的反着看就对 04/28 14:06
49F：→ KCKCLIN : 某些有差不多资源比我更早出生多活那几年根本白活了 04/28 14:06
50F：推 Roger1015 : 高股息配置不要太高 .... 04/28 14:10
51F：推 j32072 : 878一只就够了 04/28 14:17
52F：推 lantimes : 国发会预估之後台湾人口会降至1600万人 20年後0050 04/28 14:20
53F：→ lantimes : 会受什麽影响？ 04/28 14:20
54F：推 ChikanDesu : 00713没有台积电 这五年绩效跟0050差不多好 配息高 04/28 14:38
55F：→ ChikanDesu : 波动比VT低 报酬比VT高 无敌的 唯一小问题就是 单压 04/28 14:38
56F：→ ChikanDesu : 台湾市场 04/28 14:38
59F：→ ChikanDesu : 没有台积还那麽强 如果713配台积不就更无敌了 04/28 14:42
60F：推 intointo : 高股息不会有因子选入台积电吧... 04/28 14:44
61F：推 no2muta : 板上前阵子有很优秀的vt存股文章 04/28 14:47
62F：推 ChikanDesu : 对啊 但0050近几年报酬根本都是台积电来的 如果没台 04/28 14:48
63F：→ ChikanDesu : 积的成份那麽烙赛 那713的成分很明显选的比较好 04/28 14:48
64F：推 XiaoLi : 20年 all in VT就好 04/28 14:49
65F：推 awss1971 : 真要摆20年，最单纯 VT VWRA VWRD 04/28 14:52
66F：推 pttouch : 我以为GPT原理是自接自话，他也有可能在幻想，还是 04/28 15:08
67F：→ pttouch : 不要全信要跟时局做调整吧？ 04/28 15:08
68F：→ layer0930 : 问错方式..，上下的context需要给的很详细，另外通 04/28 15:47
69F：→ layer0930 : 常ai 目前还没有很发达 04/28 15:47
70F：→ layer0930 : 所以ai的知识力量 等同於使用者或是稍微比使用者聪 04/28 15:47
71F：→ layer0930 : 明ㄧ点 04/28 15:47
72F：推 z010529 : VT:BND=8:2就好 04/28 16:07
73F：嘘 GXIII : 他只是觉得你会信 04/28 16:42
76F：→ RedLover1009: ai的推论，很多是来自於网路上各家网站内容的汇总 04/29 02:20
77F：→ RedLover1009: 你得到的可能只是广告大集合的简化版 04/29 02:21
78F：→ RedLover1009: 你也不懂，然後，ai其实也不懂 04/29 02:23
79F：推 hit5309 : 有帮小孩买0050搭债券etf00970b，稳定领息+股市长期 04/29 15:18
80F：→ hit5309 : 增值，这组合放长线来看表现不错了，看你本金，配置 04/29 15:18
81F：→ hit5309 : 不需要太多 04/29 15:18
82F：推 nccutoolman : 如果要做全球配置，其实可以看看00926，全球大型企 04/29 15:34
83F：→ nccutoolman : 业都有涵盖，这只比较像全球版0050的！ 04/29 15:34
84F：→ nccutoolman : 跟自己拆VOO、VTI、VWO比起来，00926省事很多，绩 04/29 15:34
85F：→ nccutoolman : 效完全不输这几档美股，现在市场变动这麽快，满全球 04/29 15:34
86F：→ nccutoolman : 性会比单押美股来的安全，长期成长性＋波动控制都 04/29 15:34
87F：→ nccutoolman : 不错，拿来做小孩长期投资蛮适合的，存起来安心又 04/29 15:34
88F：→ nccutoolman : 省力啦！ 04/29 15:34