作者newbrain ()
看板Stock
标题[心得] 永久投资组合存3千万年领150万十年本翻倍
时间Sun Dec 28 23:55:10 2025
先上结论 刚在版上看到fire退休话题
假如年花费150万(以2025年的消费水准为基准)
用我设定的类似永久投资组合每年再平衡一次的方法
存3000万即可退休，且本金十年可再翻倍(通膨用3%算十年是1.33倍)
也就是说愈活愈宽裕! 每年本金增加速度都远超通膨
我设定的组合 黄金那指标普500各 1/3 回测2005~2025 每年提领5%
这个组合年报酬7.5%, 最大回撤在2009，本金会只剩85.9%
也就是说如果在2009年你的生活费会被降到 129万
https://i.imgur.com/EfxV2ew.png
https://i.imgur.com/fT2NzYv.png
如果退休後生活水准完全不想被降级太多的话
仍以年花费150万来算(以2025年的消费水准为基准)
那就本金再多存1000万再退休
4000万退休用同一组合退休 每年改成只提领4% 平均一年领160万
年报酬变成8.6% 也就是说8.5年本金就会再翻倍
最大回撤一样在2009本金会被缩减到89.2%
但因为本金已经提高了，所以即使只领4%仍有142.6万可以领
应该相当有余裕
https://i.imgur.com/Xgi50XE.png
https://i.imgur.com/TpxJf0n.png
结语：如果你想年花150万 钱永远花不完 唯一的操作就是每年再平衡一次
那就是存4000万，钱平均分散到黄金那指标普即可
撑过一次股灾之後会更爽，生活水准抵消通膨还会每年成长4%
有人对这种投资组合有研究的吗
能分享一下更小波动 更强成长的组合吗?
回测网站
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
永久投资组合基本介绍
https://i.imgur.com/Pp22KH4.jpeg
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 169.150.203.240 (美国)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1766937313.A.E12.html
1F：嘘 zzogdoll : 完了这种文章出来就是准备要崩了 12/29 00:01
2F：嘘 hao61094 : 我学会了 可以顺便教教我4000万怎麽来吗 12/29 00:04
3F：推 xm3u4vmp6 : 可以帮我算算4000亿的方案吗 12/29 00:05
4F：嘘 adoko : 图可以不要用简体字吗 AI再训练一下 12/29 00:08
5F：推 molopo : bndw不考虑配10%吗 12/29 00:09
6F：嘘 ganninian : 这麽会算怎麽不算算下期乐透头奖 12/29 00:09
7F：嘘 dogalan : ...永久投资组合这概念确实有 但你组的不一定是 12/29 00:10
8F：嘘 jery1017 : 人可以活永久吗 12/29 00:13
9F：→ hosen : 一年15%太保守，人家年报都50%，十年翻50倍 12/29 00:14
10F：→ b9513227 : 所以那个3000万去哪领 12/29 00:15
11F：嘘 goodjop : 作梦文 12/29 00:16
12F：→ edcs : 所以我一年花费1000万就要存2亿了，懂 12/29 00:20
13F：推 daniel74327 : 首先要先有3000万 才能上牌桌 12/29 00:22
14F：嘘 henry3214 : 这里不是低能卡耶 12/29 00:23
15F：→ offstage : 概念是好的，但是请先我怎麽赚到第一个3000万 QQ 12/29 00:23
16F：推 seanlydia : 借来的3千万可以吗 12/29 00:24
17F：→ offstage : 能无担保借到三千万，那也是很厉害 12/29 00:26
19F：推 cobrasgo : 这个前提三千万就太强大，达不到後面的论述意义何 12/29 00:33
20F：→ cobrasgo : 在？ 12/29 00:33
21F：→ Gallardo : 阿不就学桥水基金那一套 12/29 00:35
22F：→ payne : 已退休/快退休可以这样配置 年轻的话还是股票累积 12/29 00:53
23F：→ payne : 为主 12/29 00:53
24F：嘘 leotompp : XDD 上次那个年领8% 10年宇宙老鼠会还来喔XDD 12/29 00:59
25F：→ Fezico : 那麽麻烦干嘛，现在十年直债买下去就4%了 12/29 01:00
26F：推 bustinjieber: 我认真觉得要一亿 提领3%比较稳，供参考 12/29 01:16
27F：→ bustinjieber: 另外真正的考验不是2008而是2000-2002 12/29 01:17
28F：→ delaluna : 你自组的跟底下那个永久投资组合根本八竿子打不着 12/29 01:32
29F：推 dreamdds : 我身上不到100万的时候也都在算这个 12/29 03:36
30F：→ yunf : 想也知道不够用 12/29 04:09
31F：→ yunf : 不知道是什麽儿童言论 12/29 04:10
32F：→ yunf : 你以为拿对岸的消费水准跟台湾来比会通吗？ 12/29 04:12
33F：→ yunf : 计划赶不上变化 12/29 04:29
34F：→ rammstein : 笑死，那指占比这麽高结果不回测.com泡沫 12/29 04:52
35F：推 awss1971 : 理想美好，现实骨感 12/29 06:02
36F：推 awss1971 : 你要在纸上怎样模拟，模拟几次不是问题 12/29 06:05
37F：→ awss1971 : 但现实上就是要有余裕应对风险不确定性 12/29 06:05
38F：→ awss1971 : 4%真的有点风险，3.3% or 3%应是天花板 12/29 06:05
39F：→ awss1971 : 另外可尝试模拟2000~2010年(两次大空头) 12/29 06:05
40F：推 awss1971 : 至於喊要多少才够的~~ 12/29 06:10
41F：→ awss1971 : 努力去赚到心中的资产目标 12/29 06:10
42F：→ awss1971 : 要不降低物慾简朴生活也行 12/29 06:10
43F：嘘 hypoge : 4000万怎麽来 讲的好像很简单 12/29 06:19
44F：嘘 bass17 : 太逊了 我都用两津倍倍储蓄法 马上就翻倍再翻倍 12/29 06:36
45F：嘘 Kobe5210 : 好了啦 12/29 07:08
46F：推 bxc : 笑死 谁不知道 问题我哪来3000 12/29 07:34
47F：推 GX90160SS : 要你命3000 12/29 07:35
48F：推 tc1988 : 就是要克服人性啊 12/29 07:43
49F：嘘 OrangePest : 我要是有3000万本金还用得着乡民教我怎麽投资吗 12/29 07:53
50F：嘘 johnyang : 概念很好 比例数字很糟糕 12/29 08:06
51F：嘘 cancerho : 这id整天废问洗文 12/29 08:07
52F：→ jyunwei : 再多存到5000万岂不是更爽 12/29 08:19
53F：推 EvilJustice : 这边大多数的人都有三千万 12/29 08:22
54F：推 aweincku : 你说得很对 我有3000块这样一年有150块可花XDD 12/29 08:24
55F：嘘 tttt0204 : 结论个屁，贴AI文上来干嘛 12/29 08:38
56F：嘘 yeltek : 原来是天才数学家 12/29 08:39
57F：嘘 cheug0653 : 直接翻三倍赚到1亿不就没这些问题了？ 12/29 08:40
58F：推 abc0922001 : 永久投资组合今年很好，去年很烂 12/29 08:47
59F：推 abc0922001 : 你那个投资组合就输SP500了 12/29 08:54
60F：推 no2muta : 黄金是这两年拉起来的... 12/29 08:56
61F：推 Dia149 : 我觉得要3000亿 12/29 09:09
62F：→ izumo144940 : 看後照镜开车 真是棒 12/29 09:22
63F：嘘 kof70380 : 我有三千万 不投资都爽爽过了 12/29 09:45
64F：推 fatb : 存3000万即可退休 很好哦 很可以哦 12/29 10:03
65F：→ willism : Nasdaq 100和S&P 500指数，决定系数约0.80～0.85， 12/29 10:17
66F：→ willism : 等於你2/3持股都押相近标的。此外，Fire作者2025年 12/29 10:17
67F：→ willism : 新书，提领标准提高到5%了。 12/29 10:17
68F：→ willism : 但提领率要不要抓这麽，看个人考量 12/29 10:18
69F：→ willism : 至於黄金，我不会放到自己的投资组合。 12/29 10:19
70F：推 waloloo : 嗯嗯嗯，跟我想的一样，先来3000亿 12/29 10:22
71F：→ paimin : 这种回测怎麽不塞BTC进去 12/29 10:30
72F：→ howryou : 这种回测怎麽没算投到深圳A股的 12/29 10:42
73F：推 ilovekai : 有兴趣永久投资组合在YouTube、clubhouse搜CLEC 12/29 10:57
74F：→ c94dk40204 : 还有一个方式，不要住在台湾，其实不用那麽多钱 12/29 11:20
75F：推 iuiuisme : 首先你要有 12/29 11:21
76F：嘘 CORYCHAN : 新脑又开始发作了 12/29 11:37
77F：推 TopG : 哪来那麽多物慾人老了 七情六慾都会暴跌 真不用 12/29 11:56
78F：嘘 a13132006 : 可以算算4兆方案吗 12/29 12:13
79F：嘘 rockiey : 领薪的95%都赚不到3000万 12/29 12:41
81F：→ yunf : 天会这样吗？ 12/29 13:20
83F：→ yunf : 吗？ 12/29 13:23
84F：嘘 Lowpapa : 完了 12/29 13:30
85F：→ CelestialRel: 这应该是对岸学一位在美国退休台湾人的投资组合，但 12/29 16:11
86F：→ CelestialRel: 把再平衡改成黄金，这... 居心叵测 12/29 16:12