作者sbkchou (SBK)
看板home-sale
标题[请益] 使用股票质押的钱来缴部分房屋款
时间Thu Jan 22 20:42:33 2026
大家好，我最近想要换屋买新房，在财务规划部分
想请教大家，看看我是否有盲点。
我想买的房子总价约3000万元。目前手上现金约
450万，台湾股票市值约2300万，美国股票市值约
2600万。我以房贷利率2.5%，股票质借利率3%来规
划。
我目前是想房贷1500万，股票质借1300万，其余现
金支付。我是觉得股票质借不用还本金，而且可以
一直到期续借(我券商说的)，对我的现金流比较有
利，所以房贷只借到五成。如果维持率不够我还可
以补现金或补股票。
我不知道这样的想法对吗？有没有什麽风险？
总觉得股票质押这样可以一直续借不用还本金蛮爽
的，可是真有这麽好的事吗？
请大家指导一下，谢谢~ ^_^
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.25.223.9 (台湾)
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※ sbkchou:转录至看板 Stock 01/22 20:43
1F：嘘 kcy05785: 怎麽一股杠精的味儿扑面而来01/22 20:46
2F：推 KrisNYC: 反了 房子第一层 股票第二层 因为房子不会追你维持率01/22 20:48
3F：→ KrisNYC: 你3%都愿意缴那你想办法押出全现金交屋半年内转挂四01/22 20:49
对啊，我的常识也告诉我我先把利率低的借满，再借
高利率的。可是从现金流角度来看质借真的低很多，
是我太短视近利了吗？
4F：推 ceca: 质押不要遇到大崩盘+质押利率很容易被券商调整.01/22 20:50
5F：→ ceca: 当然你风险控管ok..那开心就好.01/22 20:51
崩盘的部分我是有做好到时候卖海外股票换现金救
维持率的打算，只是不晓得利率被调高的机会大不
大？不晓得ceca大有听过有人这样做的吗？
※ 编辑: sbkchou (114.25.223.9 台湾), 01/22/2026 21:03:37
6F：推 a187: 房能8成干嘛5成? 01/22 20:59
7F：推 TQTa: 质押撇除维持率问题 若续期时原标的已不再能当质押的担保品 01/22 21:00
8F：→ TQTa: 那就尴尬了... 01/22 21:01
9F：推 lucky466: 你自己想想在遇到去年4/7会怎样 01/22 21:01
10F：→ TQTa: 质押最好当作中短期周转资金使用 01/22 21:02
11F：→ lucky466: 应该相反过来吧！现金买房，增贷买股 01/22 21:02
12F：→ sbkchou: 哇 能有ceca跟Kris两位大师来回我，真是太荣幸了 01/22 21:04
13F：推 KrisNYC: 不考虑个股问题的话 明年开始包含质押利率多半是一路向下 01/22 21:19
14F：推 prostar: 股票如果是0050没问题啦 01/22 21:20
15F：→ prostar: 个股就难说 01/22 21:20
16F：→ KrisNYC: 然後质押有分 你跟证券公司借不限用途 看你跟哪间券商 01/22 21:20
17F：→ KrisNYC: 用什麽股票 也是有可能碰到不自动续期 直接要你还本 01/22 21:21
18F：→ KrisNYC: 证金是新的管道 没办法跟你说会不会发生 之前没发生过 01/22 21:21
19F：推 MumiPyonPyon: 股票质押後不必动用，需要额外现金流再动用较好 01/22 21:21
20F：→ KrisNYC: 但本质上那个合约也是每半年一年有条件自动展期 01/22 21:22
21F：→ MumiPyonPyon: 房贷贷满 01/22 21:22
22F：→ KY1998: 去年4月那波来个两倍威力你就炸了 01/22 21:22
23F：推 alexstag: 现金结清再贷款出来一样有宽限期， 01/22 21:23
24F：推 planta: 二楼正确解答，顺序不要错！长期主义，稳中求胜！ 01/22 21:31
25F：→ IBIZA: 还本没有差好吗，顶多你手动每年借出来 01/22 21:34
26F：→ IBIZA: 只要你金流能缴一年，还本跟不还本就只是差要不要手动至底 01/22 21:37
27F：→ IBIZA: 而已 01/22 21:37
喔 IBIZA也是我心中的大师~
可是我实在太小白了，请问IBIZA的意思是?
※ 编辑: sbkchou (114.25.223.9 台湾), 01/22/2026 21:39:44
28F：→ IBIZA: 你想质押不就是因为质押只要付利息 01/22 21:40
29F：→ PTTMAXQQ: …..你首购名下无房就贷8成房贷就好了 01/22 21:41
30F：→ PTTMAXQQ: 又不难 干嘛搞得这麽复杂 01/22 21:41
31F：→ PTTMAXQQ: 房子贷出来後又不会像股市崩盘券商叫你补钱 01/22 21:41
32F：→ PTTMAXQQ: 你房贷贷满後 你剩下的想怎样再随意啦 01/22 21:41
33F：→ IBIZA: 本利摊还的房贷，你还了本金，一年後再借出来，不就也等於 01/22 21:41
34F：→ IBIZA: 只付利息 01/22 21:41
35F：→ PTTMAXQQ: 而且房贷能要求宽限期一年～五年 01/22 21:42
36F：→ PTTMAXQQ: 你难道不知道吗？ 01/22 21:42
37F：→ IBIZA: 先不说利息较低，房贷的安定性远高於股票质押，没有市况差 01/22 21:43
38F：→ IBIZA: 追缴的风险 01/22 21:43
39F：推 tpta45855: 我之前正二拿去质借，结果卷商发神经，续约日一到马上 01/22 21:45
40F：→ tpta45855: 逼我取消续约，逼我马上把钱吐回去 01/22 21:45
41F：→ IBIZA: 股票质押，只要券商觉得这股票风险变大，就会改变质押条件 01/22 21:46
42F：→ tpta45855: 要续约的前几天，突然打电话来说不准续约，钱要马上吐 01/22 21:46
43F：→ tpta45855: 还给他 01/22 21:46
44F：→ tpta45855: 真的 卷商翻脸跟翻书一样，钱要我在短短几天内马上生 01/22 21:47
45F：→ tpta45855: 出来吓死 01/22 21:47
46F：→ IBIZA: 贷款的安定性很重要啦，被逼着还钱有时候不是有钱还就好， 01/22 21:48
47F：→ IBIZA: 万一那时候刚好美股短期大跌咧 01/22 21:48
48F：→ tpta45855: 营业员当初还保证说可以永远借下去，结果才借一年就翻 01/22 21:49
49F：→ tpta45855: 脸了，逼我把钱缴回去 01/22 21:49
50F：推 k91011022: 质借来一波大的 又长回去 你就甚麽都没有 01/22 21:52
51F：推 ceca: 1.x%过一年变2.x%,另一个要变3.x%一气之下把她转走. 01/22 21:56
52F：→ ceca: 续约的时候,券商说的算. 01/22 21:57
53F：推 planta: 4月一堆质押仔才被割韭菜，这麽快就有人忘记了？！金融海 01/22 21:57
54F：→ planta: 啸大连续铁拳好几波，都没听说银行对房贷抽银根！叫你补充 01/22 21:57
55F：→ planta: 抵押品？！可以房子贷款，既然要股票质押？？三思啊！ 01/22 21:57
56F：推 PTTMAXQQ: 我刚刚把你的问题丢给三个AI 01/22 22:00
57F：→ PTTMAXQQ: 他们都说你高风险哈 01/22 22:00
58F：→ PTTMAXQQ: 我是在想 为什麽有这麽高财力的人 01/22 22:01
59F：→ PTTMAXQQ: 在这方面还需要问人 转不过来？ 01/22 22:01
60F：→ PTTMAXQQ: 就算问AI也都出现了正确答案 01/22 22:01
61F：→ PTTMAXQQ: 我觉得你还是提供对帐单证明一下吧 01/22 22:02
62F：→ PTTMAXQQ: 不然真觉得你是来杠的 01/22 22:02
63F：推 dachshunds: 所以应该房贷贷满，每月分批质借换现金还房贷吗 01/22 22:05
64F：推 alexstag: 一直都是房贷先满，不买房就另当别论 01/22 22:12
65F：推 pighong: 第一户当然借八成 30年贷好贷满啊 01/22 22:13
66F：推 blargelp: 2楼说的就是正解。阿你怎麽能保证不会有任何黑天鹅事件 01/22 22:18
67F：→ blargelp: 券商愿意给你续约？ 理论上半年一次的 现在是顺风顺水所 01/22 22:18
68F：→ blargelp: 以都给续约，但不是必然欸 01/22 22:18
69F：推 lyon3b3c: 维持率太高，很容易爆仓。台股跟国外股票都是连动的，台 01/22 22:19
70F：→ lyon3b3c: 股大跌，国外股票也会大跌，砍在阿呆谷换现金，资产减半 01/22 22:19
71F：→ lyon3b3c: 。 01/22 22:19
72F：推 lyon3b3c: 质押借30% 就好，借满风险太大 01/22 22:21
73F：推 mno3195: 证金目前没抽银根纪录 应该比较保险 01/22 22:30
74F：推 alexstag: 证金才几年… 01/22 22:34
75F：推 mno3195: 经历2022年空头年跟关税大跌 维持率够证金都没抽银根 01/22 22:35
76F：推 DOMENKING: 关税战那时後全球股市都跌 维持率不够难道房贷增贷马上 01/22 22:36
77F：→ DOMENKING: 下的来？ 01/22 22:36
78F：→ mno3195: 希望证金不乱抽银根纪录能保持 若破掉 可能会流失客户 01/22 22:38
79F：推 alexstag: 证金利率也没低多少…部分搞不好还比房贷高 01/22 22:42
80F：→ skycorner: 房屋借满，宽限期看能多久，宽限期间就跟你股票质借一 01/22 22:45
81F：→ skycorner: 样只要利息，宽限期过後再看状况调整用股票质借去还部 01/22 22:45
82F：→ skycorner: 分房贷来减少现金支出 01/22 22:45
83F：推 mno3195: 不乱抽银根比利率高低重要 原波在美国 应该知道PAL利率 01/22 22:47
84F：推 alexstag: 房贷是几十年没抽过…我不知道为啥硬要拿来比 01/22 22:49
85F：推 alex0973: @@ 01/22 22:50
86F：→ alexstag: 明明有稳定度很高而且长期验证过的做法 01/22 22:51
87F：推 mno3195: 房贷当然最优先 现在是在比证金跟其他银行券商 01/22 22:51
88F：推 alexstag: ok 那就是理解的问题 01/22 22:54
89F：推 abyssa1: 券商鬼扯 当然是房贷长约先借满 质借额度先开灵活动用 01/22 23:04
90F：推 kage01: 我跟证金借过 有可能不续约 最好准备足够的钱 维持率太低 01/22 23:07
91F：→ kage01: 也要补 01/22 23:07
92F：→ kage01: 每期利率也会调整 但普遍比券商低 01/22 23:07
93F：→ HZM: 这种财力问这种问题？钱都风吹来的？ 01/22 23:34
94F：推 abyssa1: 你的状况应该房贷8成2400万 自备600万 01/22 23:39
95F：→ abyssa1: 现金用完 质押开1300动用150去补 以後要现金就动用质押 01/22 23:39
96F：→ abyssa1: 质押也可以拿去还房贷本息 01/22 23:40
97F：→ aoiaoi: 贷2400一个月都不用10万 股票近5000 10万现金流不影响吧 01/22 23:54
98F：推 f860506: 这样财力很多二代三代都有啦 很多都是大学就给美股台股 01/22 23:54
99F：→ f860506: 各一千万练习 01/22 23:54
100F：→ aoiaoi: 欸不对 他是换屋 原屋也不不知道有没有贷款或要卖 不能8成 01/23 00:54
101F：推 loloool: 美股可以质押？ 2300借1300很危险，跌26.5%就掰了 01/23 01:09
102F：推 RealID2018: 我觉得没甚麽问题 01/23 01:09
103F：→ RealID2018: 不用还本太香 01/23 01:09
104F：推 s26492755: 你要不还本的话 可以考虑挂4七年的理财型房贷 又或者一 01/23 03:46
105F：→ s26492755: 开始挂1 透支型房贷 随借随还 把已还款的本金在借出来 01/23 03:46
106F：→ s26492755: 就好 01/23 03:46
107F：→ s26492755: 这样没有维持率的问题 同时年限没到 没听过被银行改规 01/23 03:47
108F：→ s26492755: 则的 01/23 03:47
109F：→ s26492755: 你有全现金交屋的能力 在贷款上的选择就没有时间压力 01/23 03:48
110F：→ s26492755: 选择也会变多 01/23 03:48
111F：→ s26492755: 只是要走房贷的话 不知道你收支比的状况 如果算不过 要 01/23 03:50
112F：→ s26492755: 找认列股票的银行 01/23 03:50
113F：推 cms23: 你的盲点就是房贷拨款下来的时间，万一遇到大跌没有时间去 01/23 07:05
114F：→ cms23: 补维持率 01/23 07:05
115F：推 cms23: 所以我觉得应该是照推文乡民说的，先利用房贷不管是挂1还 01/23 07:11
116F：→ cms23: 是挂4 01/23 07:11
117F：推 z5411: 肯定是房子第一层 你会有现在这个想法是因为股票大顺风 01/23 08:38
118F：推 z5411: 不过这想法很正常 股价资产推高的时候会更想要去质押增贷 01/23 08:42
119F：推 bettybuy: 股票质押现在这市况你借满，你很勇喔 01/23 09:15
120F：→ bettybuy: 不建议押满，但看这资产应该断头也有家里补吧 01/23 09:16
121F：→ fluffyradish: 看来原波转去股版问到想要的答案了 01/23 09:43
122F：推 quiet93: 你应该对於股票质借跟房贷贷款的差别不清楚 01/23 09:50
123F：推 dophin332: 房贷设定的金流也没多大 每年也可以借出来 01/23 13:19
124F：→ dophin332: 只是蛮麻烦的就重新设定就是了 01/23 13:19
125F：推 dophin332: sorry 发现上面IB已经讲过了 01/23 13:21
126F：推 on32: 你有5000多万资金 买3000W房子轻轻松松 质押也没问题 01/23 17:50