难得有医疗以外的行业认同, 应该大力推荐! --------------------------------------- 以脚投票 以手说话（熊秉元） 2011年 03月16日 台湾的全民健康保险制度，1995年开始实施。这个制度一路走来，争议不断。 因为是强制保险，所以当时有人指出：强制纳保，有违宪之虞。《宪法》里规 定，人民必须纳税和服兵役（实际上只有男生），可是并没有加入保险的强制 规定。虽然汽车有强制责任险，只要选择不开车，就不受约束。全民健保则不 然，人民无从选择。 除了本质上的争议之外，全民健保涉及的问题，非常繁琐。不过，现有的制度 要寻求改善，不外开源和节流两大方向。关於节流的部分，有两个着力点值得 考虑兴革。 保险，在观念上看，就是出现偶然、非经常性的意外时，能够因应善後。经常 性的疙瘩，不值得用保险来处理。因此，对於感冒、头痛、破皮、割伤等，不 需要由保险来负荷。然而，全民健保几乎涵盖所有医疗，包天包地。 投保汽车意外险，自己不小心擦撞时，要付一定金额为扣除额；超过的部分， 才由保险公司承担。这种作法，可以加强投保人责任，不至於滥用资源。 全民健保则不然，除了象徵性的挂号费100元之外，全部由健保埋单。结果自 然可以想见，保险几乎成为「公医制」；小小病痛，也不看白不看。 保险制度不合公义 另一个极端，是重大伤病。既然是「保险」，对於偶发的、急难式的重大医疗 支出，当然值得由保险来因应。因此，许多国家的医疗保险，是以「支出」来 界定重大伤病。如果某家庭当年医疗支出，超过年所得（譬如）10％，就可以 得到济助。 相形之下，台湾的全民健保，不是以「支出」而是以「病症」界定重大伤病。 而且，重大伤病的项目，有相当比率是慢性病症；对於长期、经常性的医疗支 出，显然和「保险」在观念上格格不入。因此，既然有全民健保为後盾，可以 想像，重大伤病的项目、人数和医疗支出都会逐年扩充。 让证据来说话，重大伤病的「项目」，在1995年开始实施是13项，2009年是30 项；领取重大伤病卡的「人数」，1998年和2009年，分别是38.5万人和83万人 。医疗支出占总医疗支出，1998年和2009年分别是17％和27％。想一想，在 2009年，重大伤病人口只占投保人口的3.4％，而耗用的医疗资源却是27％。 对於少数慢性病患、长期可观的医疗支出，由全体投保人来负荷，这不再是「 保险」，而几乎是以邻为壑。特别是，所得税适用的所得范围，没有上限，高 所得多负担。相对的，全民健保的保费，以薪资为主，设有上限。因此，重大 伤病的作法，等於是以台湾薪资所得的大众为主，长期承担少数人的重担。 如果有选择，相信很多人不会加入这种保险；因为，无从选择，注定要当冤大 头。面对这种不合理，也许很多人心里不服，却无从以脚投票，另择良木而栖 。然而，如果不合公义的作法持续，民众无法以脚投票，却会用手来说话—消 极不合作，或本身也加入浪费的行列，逃漏税，和公部门对立等等，造成有形 无形的耗损。 其实，台湾的全民健保制度，是少数不涉及蓝绿意识形态的议题。全民健保， 到底是以「保险」或「社会福利」为核心精神，值得采取公民投票，由全体民 众来决定。在投票之前，藉着政策说明和论对，刚好有机会厘清许多问题。以 公民投票结果逐渐调整，使这个制度趋於合理和合法。 殷监不远，大陆的「人民公社」，是对全民健保制度极其残酷的提醒！ 作者为台湾大学经济系教授、上海交通大学法学院客座教授 http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/33250838/IssueID/20110316 --

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