※ [本文转录自 CFP 看板] 作者: wallsons (要学理财找我) 看板: CFP 标题: Re: [建议] 告诉大家投资型保单该怎麽买～～ 时间: Tue Dec 19 02:41:23 2006 ※ 引述《groni (噗)》之铭言： : 常常看到大家讨论投资型保单 我很清楚投资型保单该怎麽买才好 : 但因为自己就是业务员 所以就不好说什麽 但看到大家争论不休 忍不住来po文了 : 若你想要纯粹投资 我认为保险公司有比去银行买基金更好的产品 : 那就是趸缴型投资型保单 名为趸缴 但实际上可以每年缴 所以算是定期定额投资 : 这种投资型保单扣费用5% 然後可以充分的做基金的配置 确实能分散风险 : 另外 终身每年都有3,4次的转换免手续费 所以非常适合投资 这是哪家的商品啊??既然有人提到趸缴型的 我就拿保诚的当例子吧 http://www.pcalife.com.tw/corpProd/index.jsp 首页点进去会跳出个视窗 那个到年底前有免手续费的优惠 那就是保诚的趸缴型投资型保险(原本扣2%) 想要详细了解内容请点"了解更多详情"..... 这个商品我几乎不跟客户谈保险内容 我都把它当基金在卖的... 我前年20左右转进去保诚外销 12/18外销净值是31.21 我某个客户当时投资一百万 12/15外销净值是30.69(尚未更新) 客户的总资金合计是1,518,731 这样有赚的比基金少吗? 没有吧.... 那为何大家都不知道这种商品? 因为业绩少只有10% 佣金低到只有1.5% 所以业务员很少卖 很少会主动跟客户提到这个商品的..... 我每次收这种商品回去时 经理怕业务员饿死都会问我怎麽又收这个.... 因为帮我转介绍的客户就是指定要投资 所以我只好卖他这个啊... 保险卖不出去 也没啥人会主动跟我买 就只好卖这个回去充数啦... 这种商品也有20万的下限 所以金额都满多的 我是因为客户转介绍的 不然去哪里找愿意拿个几十万甚至一两百万的陌生客户啊?? : 想换就换 完全不用考虑到转换费用 一辈子绝对划算 保诚基金是自家投信的 所以都免手续费.... : 所以 若纯粹想投资可以买趸缴型投资型保单 但这种保单没办法享受免遗产税 还是可以的啦 只是去年国税局要求要有上限 我记得好像是六千万吧.... : 而一般的投资型保单 市面上业务员我认为有点在乱卖 : 基本上它是 定期寿险+终身寿险权利金+投资 的组合 : 也就是若你想买终身寿险300万 你可以设定基本保费3万 然後就能买到终身寿险了 no 你说的这个搭配的是定期险的费率 不是终身寿险喔.... 前面已经有人讲得很清楚了...我有M... 我觉得拿长天期的投资型保险跟基金比较是没啥意义的 本身商品结构就已经不同了 只是保险业务员为了说服客户都会刻意提醒投资报酬率... 才会造成某些人一提到投资型保险 就直觉是骗钱的玩意似的... 要比操作绩效 趸缴型投资型保单才可能把保险成本降至最低 要比绩效那才公平吧? 长天期的投资型保险的前置费用很高 那是拿去付保险费了 让客户取得寿险的保障 当然寿险的保障划不划算就看人噜... 一部份是拿去当业务员的佣金 那是业务员"该赚的"利润 客户唯一可以选择的是"给谁赚" 如果不想给业务员赚 那很简单啊... 反正保险公司那种说来就来说走就走的地方 去考个证照报个聘何难之有?? 你可以学我 自己学 自己做 自己赚啊 一毛都没有给别人赚... 不过唯一的风险就是以後可能没有个专业的业务员帮你服务而已... 如果觉得卖保险很好赚 自己也可以来尝试看看 见识一下何谓"完全竞争"的市场... 就算做不好 自己把保险学好也很划算啦 免得以後被一些不肖的业务员骗.... -- 我的blog:http://www.wretch.cc/blog/wallsons --

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