1.媒体来源: 2016-08-22 01:17:18 经济日报 本报讯 2.完整新闻标题: 不能轻忽兆丰事件的冲击 ☆完整新闻内文: 兆丰银行纽约分行被美国金管单位依违反美国反洗钱法，重罚新台币57亿元，同时被要求 外部监控二年，此案不仅重创兆丰金控获利及形象，而且因兆丰银是公股银行，如果此事 件伤害台湾在国际机构防制洗钱的排名，将影响台湾所有银行业的海外交易，形成国家风 险。因此，行政院昨日要求金管会召集中央银行、财政部及法务部组成专案小组进行调查 ，尽速厘清事实，并追究兆丰银行相关人员的责任。 兆丰银行是公股银行获利的模范生，一年可为国库赚进257亿元，获利高的泛公股银行， 就是财政部眼中的模范生？是不是因为太重视获利，而忽略了内稽内控，以致酿成难以收 拾的後果？兆丰银行海外据点主要来自於中国国际商银，可说是国家级海外业务银行，连 兆丰银行海外分行管理都出问题，令人怀疑台湾银行业的国际化准备好了吗？ 此事件给我们的启示，首先反应出兆丰金控大股东财政部不了解银行国际化的风险，从美 国监管单位来函示警，到派人来台查核，财政部并未参与督导，案发後主管业务的国库署 署长居然先喊冤。财政部应该审慎检讨问题之所在与应改善之处，而非只是抱怨。 其次，此次事件曝光後，兆丰金控的新闻稿避重就轻，甚至高阶主管觉得是美国与台湾金 融监理文化差异所致，可见兆丰银行并未真正知晓问题的严重性；同时，从今年2月收到 美国主管机关的检查报告，兆丰银行居然未有合适之处理，加重美国主管机关对兆丰银行 的不信任感，在在都反应出兆丰银行治理失灵。从此事件可知财政部、兆丰银行，忽略从 911事件以後，美国因反恐、反贪愈发重视防制洗钱的要求；反恐、反贪涉及美国国土安 全与国家体制的重大事件，绝对不可小觑。兆丰银行若以台湾的经营观点，管理海外分支 机构，这是相当危险的。 从美国纽约州主管机关公布的资料，列举兆丰银行纽约分行与其巴拿马分行之间交易涉及 巴拿马文件的法律事务所，违反美国反洗钱的相关法规。美方还指出，无论美国主管机关 多次要求，兆丰银行都未能就是否尽职调查顾客的帐户，提供任何有意义的解释。 兆丰银行纽约分行与其二家巴拿马分行之间有着大量信用交易活动，2013年有46亿美元、 2014年有69亿美元。难怪除了重罚之外，美国主管机关在十天内还会选派独立顾问，至兆 丰银行纽约分行监控，改变其政策与程序，并立即解决未遵循之处，并维持二年独立监控 ，等同否定兆丰银行对纽约分行的法规遵循能力。 再者，此事件也可能冲击台湾整体银行业的海外交易。最令主管机关及银行业者担心的， 就是2018年亚太防制洗钱组织将对台湾进行第三轮反洗钱国家评监，兆丰事件很可能影响 评监分数；若评监结果不佳，届时所有从台湾进出海外的款项，都可能被其他国家严格检 视，影响交易效率。政府应该立即要求银行业落实海外分行的防制洗钱相关作业，务必完 全符合当地国家的法规，避免影响台湾在反洗钱的国际评监。 另外，也是最基本的，台湾银行业的国际化发展，不单是要扩大业务，还要建立法律遵循 、内部稽核、风险管理的治理体系，然而台湾银行业往往太重视每年获利的数据，而忽略 其他监管事项的重要性。 例如：海外分行法遵主管也负责业务开拓，这样兼职如何落实法律遵循？内部稽核主管也 不了解各国法律与主管机关规定，未能确实查核；而且风险管理部门未能明确辨认国际化 发展所产生的风险，低估风险管理的管控点。只有完全落实各国监管法规，不投机取巧， 金融业的国际化才可长可久。 3.原始网址:　 http://money.udn.com/money/story/5628/1910592 --

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