■ 本报综合报导 使用信用卡缴税很方便，还可赚取红利，但若无法缴清卡费、落入缴循环利息，那可就一 点也不划算了。各家银行锁定信用卡缴税後的还款市场，也设计了多种缴税贷款方案，方 便民众还款。除了利用缴税贷款、小额信贷外，手中有保单的民众，还可以向投保的保险 公司以保单借款的方式来缴税。 小额信贷利率较低 中信银信用卡处副总经理张智铨表示，去年信用卡缴税金额，平均每卡约3万元左右，中 信银平均信用卡额度在7、8万元，因此大部分的人缴完税、再申请零利率、手续费的预借 现金，额度不会不够。 动用预借现金分期付款的好处是，银行了解持卡人的用卡情形和信用状况，可缩短徵信时 间、迅速核贷拨款，相当方便。 但张智铨建议，如果缴税金额更高，可以另外申请缴税贷款或小额信贷，分期的期数更长 且负担较轻，信用卡循环利率最高达20%，但是小额信贷每月利息最低不到0.3%，换算为 年利率平均也在3.6%到15%，都较信用卡循环利率低许多。 目前各银行针对缴税推出的贷款商品，都是诉求申贷快速，适合可以短期还款的人，而小 额贷款的优点则是利率较低、分期付款期限较长，对於需要较长时间还款时间的民众，比 较划算。 花旗银行「税出好梦」缴税贷款方案，无需付息，但需收取帐户管理费用0.88%，期数则 有12、18、24期可以选择。但是如果申贷花旗银行的「好款贷」小额信贷，期数最长可延 到60期，每个月帐户管理费只按贷款金额收0.26%至0.7%。 不只花旗，其他外商银行也针对信用卡卡友推出缴税贷款，荷兰银行有「无息轻松税」、 香港上海绠丰银行推出「税遇而安」。本国银行中，中信银推「扣缴凭单贷款」，台新银 行有「缴税贷款」，民众凭扣缴凭单即可申贷，都是诉求申请便利。 缴税贷款申请便利 大部分的信用卡业者，只需要以电话、传真方式联络发卡银行申请缴税用贷款，但花旗银 行只开放给事先核准的花旗卡友。 另外，各大银行也抢在缴税季节推出小额信贷商品，包括美国运通、绠丰、花旗、富邦、 华侨、中信托和彰化等银行，推零利率贷款，消费者可依所需的资金规模选择适用的商品 中信银的零利率信贷期数最短，只到6期。 现在最流行的小额信贷商品都是零利率，但是消费者可得小心打打算盘，将帐户管理费、 手续费，转算为利率比较，例如，绠丰银行30期每月0.6%，换算为年利率为7.2%，而中信 银帐管费换算年利率为6%，一般而言，选择的期数越长，帐管费率就越低。 民众申请小额信贷，可以透过传真、电话甚至是网路与银行联络申请，但因为银行需审查 ，费时较久。 除了缴税贷款、小额信贷外，手中有保单的民众，还可以向投保的保险公司以保单借款的 方式来缴税。 新光人寿在5月推出限时限量「保户缴税贷款免息优惠专案」，提拨30亿元额度供保户申 请免息贷款，以方便保户的短期资金运用。 凡新寿保户每一张保单最高免息额度以10万元为限，每一位保户不限保单张数，保单愈多 享有优惠额度愈高，且自申请日起至6月30日止，完全免利息、免手续费，ATM件亦同样列 入优惠专案。 保单借款也可利用 ING安泰人寿则是从5月14日起推出「2.99%保单借款报税活动」，提供保户用低成本的纳 税资金，做最灵活的理财规划。同时设立网路「2004安泰税-报税小站」，提供92年度二 维条码的下载，同时传授许多节税技巧。 国泰人寿则是在网站设置了「报税服务专区」，除了可以查询各项所得税申报规定、全省 报税服务站地点，还包括「报税e点灵」光碟内容。 国泰人寿ATM保单借款的利率4%~6.9%，国泰世华银行信用卡刷卡缴税免收手续费并赠送20 00点红利积点，现金卡借款利率13.75%、代偿前三个月零利率。国泰世华银行真情款贷的 借款利率3.95%（限国泰人寿保户及正式教职员）并免收信用保险费，提前还款无违约金 。 （记者吕郁青、何宛芳、武桂甄、陈欣文和俞苹） 【2004/05/26 经济日报】 --

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